Document
Exhibit 99.1
NEWS RELEASE
Independent Bank Corporation
4200 East Beltline
Grand Rapids, MI 49525
616.527.5820
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Immediately |
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社長兼ceo ウィリアム・b・ケッセル 616.447.3933 最高財務責任者 ギャビン・a・モア 616.447.3929 |
独立銀行、2025年第1四半期決算を発表
First Quarter Highlights
2025年第1四半期のハイライトは以下の通り：
-純利息利益は2024年第4四半期比で0.8百万ドル（1.9%）増加した；
-2024年3月31日から1株当たり2.43ドル（13.2%）の有形簿価の増加；
-2024年12月31日からのコア預金の純増額は910万ドル（年率0.8％）；
-2024年12月31日時点からの貸出金の純増額は3,390万ドル（年率3.4％）。
-2025年2月14日に普通株式1株当たり26セントの配当金を支払う。
2025年4月24日、ミシガン州グランドラピッズ発-インディペンデント・バンク・コーポレーション（NASDAQ: IBCP）は、2025年第1四半期の純利益を1,560万ドル（希薄化後1株当たり0.74ドル）と発表した。
インディペンデント・バンク・コーポレーションの社長兼最高経営責任者（CEO）であるウィリアム・B・ケッセルは、次のようにコメントした：「2025 年度第 1 四半期の業績が引き続き好調であったことを大変嬉しく思います。貸出金全体は 3.4%増加（年率換算）し、コア預金は 0.8%増加（年率換算）しました。純利息利益は四半期ベース、前年同期比ともに増加し、利ざやも 4bp 拡大しました。経費は引き続き適切に管理されており、近年実施した戦略的投資により事業規模は引き続き改善されていると考えています。こうしたファンダメンタルズにより、1 株当たり有形簿価は前年同期比 13.2%のプラス成長を続けています。信用指標は引き続き非常に良好で、ウォッチ・クレジットの水準は低く、不良資産の総資産に対する比率は 14bp、平均貸出金に対する正味償却率は年率 0.01%でした。最近の市場不安を考慮した貸倒引当金は貸出金総額の1.47%であった。この不安定な時期、当グループは顧客ベースと緊密に連絡を取り合い、顧客ベースがどのような 状況にあり、必要に応じてどのように調整しているかを常に把握しています。旺盛な商業用ローンのパイプライン、中核となるプロフェッショナル・グループの過去の実績、そして有能なバンカーをチームに加える継続的な戦略的イニシアチブに基づき、私たちは引き続き、コントロールできることに集中し、IBCフランチャイズの長期的な将来を楽観視しています。"
比較可能な2025年および2024年第1四半期の業績に影響を与える重要な項目は以下の通り：
-2024年3月31日に終了した3ヵ月間については130万ドル（税引後、希薄化後1株当たり0.05ドル）であったのに対し、2025年3月31日に終了した3ヵ月間については150万ドル（税引後、希薄化後1株当たり0.06ドル）となった。
Operating Results
2025 年第 1 四半期の純利息利益は 4,370 万ドルで、前年同期から 350 万ドル（8.7%）増加し、2024 年第 4 四半期から 80 万ドル（1.9%）増加しました。2025 年第 1 四半期の、平均受取利息に対する税引前受取利息の比率（以下「純金利マージン」）は 3.49％で、前年同期は 3.30％、2024 年第 4 四半期は 3.45％でした。純利息収益の前年同期比および四半期連動での増加は、平均受取利息資産および純利息マージンの増加によるものです。平均受取利息資産は、前年同期が 49.1 億ドル、2024 年第 4 四半期が 50.1 億ドルであったのに対し、2025 年第 1 四半期は 50.8 億ドルとなりました。
非金利収入は、前年同期の 1,260 万ドルに対し、2025 年第 1 四半期は 1,040 万ドルとなりました。この変動は主に、モーゲージ・バンキング関連収入の変動によるものです。
2025年度第1四半期および2024年度第1四半期のモーゲージ・ローンの純利益 はそれぞれ約230万ドルおよび140万ドルであった。モーゲージ・ローン売却益の増加の主な要因は、モーゲージ・ローンの売却マージンが増加したことと、モーゲージ・ローンの売却量が増加したことである。
2025年度第1四半期および2024年度第1四半期において、モーゲージ・ローン・サービシング（純額） は、それぞれ(0.6)百万ドルおよび2.7百万ドルの利益（費用）を計上した。モーゲージ・ローン・サービシング事業（純額）の大幅な変動は、主に、金利の変動に関連した資産化されたモーゲージ・ローン・サービシング権の公正価値の変動、および関連する将来の予想期限前償還水準と予想浮動金利、ならびにサービシング収益の減少によるものである。サービシング収益の減少は、2025年1月31日にモーゲージ・サービシング権を約9億3,100万ドル売却したことに起因する。2025年3月31日および2024年12月31日現在の資産計上されたモーゲージ・ローン・サービシング・ライツ は、それぞれ3,220万ドルおよび4,780万ドルであった。第1四半期の減少は、主に前述のモーゲージ・サービシング権売却に起因するものです。この取引は、将来モーゲージ・サービシング権の資産評価に影響を与える可能性のある金利変動に対する当行のエクスポージャ ーを縮小するために実施された。公正価値の調整額も減少すると予想されるが、これらの調整額は予測困難な要因に左右される。
モーゲージ・ローンのサービシング業務（純額）の概要は以下の通り：
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四半期 |
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3/31/2025 |
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3/31/2024 |
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(単位：千ドル) |
| Mortgage loan servicing, net: |
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| Revenue, net |
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$ |
1,882 |
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$ |
2,219 |
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| 価格による公正価値の変動 |
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(1,533) |
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1,265 |
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| ペイダウンによる公正価値の変動 |
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(891) |
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(759) |
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| オリジネーテッド・サービシング・ライツ売却損 |
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(94) |
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— |
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| 合計 |
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$ |
(636) |
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$ |
2,725 |
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非金利費用は前年同期の 3,220 万ドルに対し、2025 年第 1 四半期は 3,430 万ドルとなった。
当社は2025年第1四半期に350万ドルの法人税費用を計上した。これに対し、2024年第1四半期の法人税費用は380万ドルであった。法人税費用の変動は主に、2025年の税引前利益が2024年に比べて変動したことを反映している。
Asset Quality
不良債権の種類別内訳は以下の通りである（1）：
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3/31/2025 |
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12/31/2024 |
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3/31/2024 |
| Loan Type |
(Dollars in thousands) |
| Commercial |
$ |
127 |
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$ |
54 |
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$ |
25 |
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| Mortgage |
8,080 |
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7,005 |
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4,620 |
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| Installment |
819 |
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733 |
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710 |
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| Sub total |
9,026 |
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7,792 |
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5,355 |
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| 控除 - 政府保証ローン |
1,940 |
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1,790 |
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1,665 |
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| Total non-performing loans |
$ |
7,086 |
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$ |
6,002 |
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$ |
3,690 |
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| ポートフォリオの総貸付金に占める不良債権の割合 |
0.17 |
% |
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0.15 |
% |
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0.10 |
% |
| 総資産に占める不良資産の割合 |
0.14 |
% |
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0.13 |
% |
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0.09 |
% |
| 不良債権総額に対する貸倒引当金の比率 |
847.23 |
% |
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989.32 |
% |
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1526.10 |
% |
(1) 正常でない貸出金には、延滞債権および90日以上延滞し利息が発生している貸出金が含まれる。
貸倒引当金繰入額は、2025年第1四半期および2024年第1四半期にそれぞれ0.72百万ドルおよび0.74百万ドルの費用となった。2025年第1四半期および2024年第1四半期には、それぞれ0.07百万ドルおよび0.22百万ドルの貸倒引当金を計上した。2025年3月31日現在、貸出金に対する貸倒引当金は総額6,000万ドル（ポートフォリオ貸出金総額の1.47％）であったのに対し、2024年12月31日現在では5,940万ドル（ポートフォリオ貸出金総額の1.47％）であった。
バランスシート、資本と流動性
2025年3月31日現在の総資産は53億3,000万ドルで、2024年12月31日から970万ドル減少した。売却予定の貸出金を除く貸出金は、2024年12月31日時点の40.4億ドルに対し、2025年3月31日時点では40.7億ドルであった。2025年3月31日現在の預金残高は46.3億ドルで、2024年12月31日時点から2,020万ドル減少した。この減少は主に、無利息預金および仲介定期預金の減少によるもので、普通預金および利付当座預金、互 換預金、定期預金の増加により一部相殺された。
現金および現金同等物は、2024年12月31日時点の1億1,990万ドルに対し、2025年3月31日時点では1億2,810万ドルとなった。売却可能有価証券（AFS）は、2024年12月31日時点の5億5,920万ドルに対し、2025年3月31日時点では5億2,970万ドルであった。
株主資本は、2024年12月31日時点の4億5,470万ドル（8.52％）に対し、2025年3月31日時点では4億6,730万ドル（8.77％）となった。有形株主資本は、2024年12月31日時点の4億2,490万ドル（1株当たり20.33ドル）に対し、2025年3月31日時点では4億3,760万ドル（1株当たり20.87ドル）となった。株主資本および有形株主資本の増加は、主に利益留保およびその他の包括損失累計額の減少によるものである。
当社の完全子会社である独立銀行は、規制上の「十分な資本」を大幅に上回っており、その比率は以下の通りである：
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| Regulatory Capital Ratios |
3/31/2025 |
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12/31/2024 |
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WellCapitalizedMinimum |
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| 平均総資産に対するtier1資本 |
9.56 |
% |
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9.58 |
% |
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5.00 |
% |
| リスク加重資産に対するtier1普通資本の割合 |
11.93 |
% |
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11.74 |
% |
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6.50 |
% |
| リスク加重資産に対するtier1資本 |
11.93 |
% |
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11.74 |
% |
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8.00 |
% |
| リスク加重資産に対する総資本 |
13.19 |
% |
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12.99 |
% |
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10.00 |
% |
2025年3月31日現在、通常の営業活動、資金調達活動および投資活動から得られる流動性に加えて、当社はFHLBおよびFRBとの未使用のクレジットラインをそれぞれ約11億ドルおよび4億8,610万ドル保有しています。また、2025年3月31日現在、FHLBおよびFRBにおいて約4億6,970万米ドルの追加借入枠を設定することが可能な、未提示の有価証券の公正価値が約5億100万米ドルあります。
Share Repurchase Plan
2024年12月17日、当社取締役会は2025年株式買戻計画を承認した。2025年株式買戻しプランの条件に基づき、当社はその時点の発行済み普通株式の約5%に相当する110万株を上限として買戻しを行う権限を与えられている。自己株式取得計画は2025年12月31日まで有効である。2025年3月31日に終了した3ヶ月間において、1,093株の普通株式が買い戻され、取得価額の合計は0.03万ドルであった。四半期終了後、2025年4月3日から2025年4月22日までに249,482株の普通株式が追加取得され、取得価額の合計は720万ドルとなった。
Earnings Conference Call
ブラッド・ケッセル社長兼最高経営責任者（CEO）、ギャビン・モーア最高財務責任者（CFO）、ジョエル・ローン専務執行役員（コマーシャル・バンキング担当）が、2025年4月24日（木）午前11時（米国東部時間）より、投資家およびアナリスト向けに電話会議を開催し、四半期決算について説明する。
ライブ・カンファレンス・コールに参加するには、1-833-470-1428（アクセスコード#706949）にダイヤルしてください。また、カンファレンス・コールには、以下のサイト/URLから、ユーザー・コントロール・スライド付きのオーディオ・ウェブキャストでアクセスできます：https://events.q4inc.com/attendee/106805636.
同通話の再生は、1-866-813-9403（アクセスコード# 746507）にダイヤルすることでアクセスできる。再生は2025年5月1日まで可能。
About Independent Bank Corporation
インディペンデント・バンク・コーポレーション（NASDAQ: IBCP）はミシガン州を拠点とする銀行持株会社で、総資産は約53億ドル。1864年にFirst National Bank of Ioniaとして設立されたIndependent Bank Corporationは、州認可の銀行子会社1社を通じて、ミシガン州ロウアー半島全域に支店網を展開している。この子会社（インディペンデント・バンク）は、商業銀行業務、住宅ローン融資、消費者銀行業務、投資、保険など、あらゆる金融サービスを提供している。インディペンデント・バンク・コーポレーションは、顧客、株主、地域社会に卓越したパーソナル・サービスと価値を提供することに尽力しています。
詳細については、当行のウェブサイトをご覧ください：IndependentBank.comをご覧ください。
Forward-Looking Statements
このプレゼンテーションには、歴史的事実でない記述や情報である「将来予想に関する記述」が含まれています。これらの将来予想に関する記述には、当社が将来予測する収益および費用、ならびに当社の将来の計画および見通しに関する記述が含まれています。
将来予想に関する記述には固有のリスクや不確実性が含まれており、重要な要素により実際の結果が予想と大きく異なる可能性があります。例えば、一般的な事業および経済状況の悪化、または国内および世界的な金融市場の混乱は、当グループの収益および資産・負債の価値に悪影響を及ぼし、当グループに対する資金調達の可能性を低下させ、信用収縮をもたらし、株価の変動を増大させる可能性があります。また、金利の変動、失業率の上昇、ローン・ポートフォリオの信用力の低下や担保価値の下落、投資有価証券の価値の下落、法的規制の動向、顧客行動や嗜好の変化、データ・セキュリティの侵害、当行が直面する多数のリスクを効果的に管理する経営者の能力によっても、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。当社の将来の業績に影響を及ぼす可能性のある主なリスク要因については、2024年12月31日を末日とする年次報告書（フォーム10-K）および当社がSECに提出するその他の報告書（「リスク要因」の見出しを含む）に詳しく記載されています。投資家は、当社の将来の業績を予測するものとして、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。
いかなる将来予想に関する記述も、それが作成された時点のものであり、新しい情報、将来の出来事、またはその他の結果にかかわらず、当社はいかなる将来予想に関する記述も更新する義務を負うものではありません。
インディペンデント・バンク・コーポレーションおよび子会社
連結財政状態計算書
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Consolidated Statements of Operations
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Selected Financial Data
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Selected Financial Data (continued)
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