F.N.B.の適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

CURRENT REPORT PURSUANT

のセクション13または15(d)へ。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年1月22日


F.N.B. CORPORATION
(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

ペンシルベニア
(法人設立の州またはその他の管轄区域)

001-31940

25-1255406

(Commission File Number)

(IRS Employer Identification No.)

626 Washington Place,

Pittsburgh,

15219

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

(800) 555-5455


(登録者の電話番号（市外局番を含む)

N/A
(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：


			☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)


			☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)


			☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))


			☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of Each Class

Trading Symbol(s)

登録されている取引所の名称

普通株式、額面1株あたり0.01ドル

FNB

New York Stock Exchange

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が、取引所法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。

☐


ITEM 2.02			営業成績および財務状況

2025年1月22日、F.N.B.コーポレーションは2024年12月31日に終了した四半期決算を発表しました。2024年12月31日に終了した四半期決算を発表したプレスリリースのコピーは、別紙99.1としてここに添付され、参照によりここに組み込まれる。


ITEM 9.01.			財務諸表および添付資料

(d) Exhibits:


Exhibit Number						Description
99.1						2025年 1月 22日付、 F.N.B.コーポレーションの2024年12月31日終了四半期決算に関するプレスリリース。
104						表紙インタラクティブデータファイル（表紙xbrlタグはインラインxbrl文書内に埋め込まれています）。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


			F.N.B. CORPORATION
			(Registrant)

			By:			/s/ vincent j. calabrese, jr.
			Name:			Vincent J. Calabrese, Jr.
			Title:			Chief Financial Officer
						(Principal Financial Officer)

Dated: January 22, 2025

EX-99.1 2 fnbex991earningsreleaseq42.htm EX-99.1 Document

F.N.B.コーポレーション、2024年第4四半期および通期決算を発表

1株当たり有形純資産（non-GAAPベース）は11％の大幅成長

および過去最高の有形自己資本比率（非GAAP基準）8.2%。

ペンシルベニア州ピッツバーグ-2025 年 1 月 22 日-エフ・エヌ・ビー・コーポレーション（NYSE: FNB）は、2024 年第 4 四半期の業績を発表し、普通株主に帰属する当期純利益は 1 億 990 万ドル（希薄化後普通株式 1 株当たり 0.30 ドル）となりました。これに対し、2023 年第 4 四半期の普通株主に帰属する当期純利益は 4,870 万ドル（希薄化後、普通株 1 株当たり 0.13 ドル）、2024 年第 3 四半期の普通株主に帰属する当期純利益は 1 億 1,010 万ドル（希薄化後、普通株 1 株当たり 0.30 ドル）でした。

営業ベースでは、2024年度第4四半期の希薄化後普通株式1株当たり利益（非GAAP基準）は、利益に影響を与える重要な項目の1株当たり0.08ドルを除き、0.38ドルでした。これに対し、2023年度第4四半期の営業ベースの希薄化後普通株式1株当たり利益（非GAAP基準）は0.38ドルで、利益に影響を与える重要な項目による希薄化後普通株式1株当たり0.25ドルの影響を除いたものであり、2024年度第3四半期の営業ベースの希薄化後普通株式1株当たり利益（非GAAP基準）は0.34ドルで、利益に影響を与える重要な項目による希薄化後普通株式1株当たり0.04ドルの影響を除いたものであった。

2024年通年の普通株主に帰属する当期純利益は4億5,930万ドル、希薄化後普通株式1株当たり1.27ドルであった。一方、2023年通年の普通株主に帰属する当期純利益は4億7,680万ドル、希薄化後普通株式1株当たり1.31ドルであった。営業ベースでは、2024年度通期の希薄化後普通株式1株当たり利益（非GAAP基準）は1.39ドルで、希薄化後普通株式1株当たり0.12ドル（非GAAP基準）の利益に影響を与える重要項目を除いた。2023年度通期の希薄化後普通株式1株当たり営業利益（非GAAP基準）は、希薄化後普通株式1株当たり0.26ドルの収益に影響を与える重要項目を除くと、1.57ドルであった。

「第4四半期の希薄化後普通株式1株当たり営業利益（非GAAP基準）は0.38ドルで、通期の希薄化後普通株式1株当たり営業利益（非GAAP基準）は1.39ドルとなり、堅調な1年を終えた。FNBは流動性と資本基盤をさらに強化し、預金増加の好調により預貸率は2024年のピークから500ベーシス・ポイント以上改善し、CET1比率は10.6%と記録的な高水準を達成した。1株当たり有形純資産（非GAAP基準）は前年比11%増の10.49ドルとなり、平均有形純資産営業利益率（非GAAP基準）は通期で14.5%となりました。「FNBは、その地理的優位性、テクノロジーへの投資、強固なバランスシート、優秀な第一線のバンカーから恩恵を受け、前年比5.0%の貸出増加、6.9%の堅調な預金増加を達成しました。また、営業非金利利益（非 GAAP ベース）は通期で 3 億 5,000 万ドルと過去最高を記録し、多角的なビジネス・モデルと充実した商品・サービスの効果が実証されました。当行の信用指標は、経済環境が変化する中、通年の延滞率は 0.83%、正味償却率は 0.19%と、堅調な水準で終えました。これらの結果は、FNBが2024年に株主価値を高めるために達成した多くの重要なマイルストーンと記録を浮き彫りにするものです。2025 年もこの勢いを維持し、大幅な増収と営業レバレッジのプラスへの回復を見込んでいます。"

Fourth Quarter 2024 Highlights

(すべての比較は、特記されている場合を除き、2023年第4四半期に関するものである。)

-当期末のローン・リース総額は16億ドル（5.0%）増加した。消費者ローンは 9 億 4,900 万ドル（8.0%）増加しましたが、これは 2024 年 9 月に完了した 4 億 3,100 万ドルの間接的な自動車ローン売却の影響によるもので、商業ローンとリースは 6 億 6,720 万ドル（3.3%）増加しました。FNB の貸出金増加の原動力となったのは、質の高い貸出金を増加させ、多様な地域に広がる顧客との関係を深めるという戦略が引き続き成功したことです。

-連動四半期ベースでは、当期末のローン・リース総額は2億2,100万ドル（0.7%）増加し、消費者ローンは2億3,980万ドル増加したが、商業用ローン・リースは1,820万ドルの微減で一部相殺された。

-無利息要求払い預金が4億6,130万ドル、貯蓄性預金が2億8,670万ドル減少したものの、顧客がより高利回りの預金商品を選択し続けたため、利付要求払い預金が19億ドル、短期定期預金が13億ドル増加した。

-連動四半期ベースでは、当期末の預金総額は3億3,620万ドル（0.9%）増加しました。これは、6億 6,910万ドルの有利子要求払い預金の増加が、1億7,070万ドルの短期定期預金、1億940万ドルの無利子要求払い預金、 5,280万ドルの貯蓄預金の減少を相殺したことによるものです。2024年12月31日現在の無利息要求払い預金残高の総預金残高に対する比率は26%（前期末は27%）でした。

-預貸率は2024年9月30日時点では92％、2023年12月31日時点では93％であったのに対し、2024年12月31日時点では91％となった。

-2024年第4四半期に、当社は太陽光発電プロジェクト・ファイナンス取引から2,840万ドルの再生可能エネルギー投資税額控除を法人税に対する利益として認識した。関連する非クレジット評価損1,040万ドル（税引前）は、金融債権につき、その他の非金利費用として認識された。

-2024年11月、当社はバランスシート再構築の一環として、利回り1.41%の売却可能投資有価証券2億3,100万ドルの売却を完了した。この売却により、2024年第4四半期に3,400万ドルの実現損（税引前）が発生しました。売却益は、デュレーションとコンベクシティ・プロファイルが類似した利回り4.78%の投資有価証券に再投資した。

-2024年12月、当社は2030年12月に満期を迎える総額5億ドルの固定金利／変動金利シニア・ノートを発行した。2029年12月11日までは年利5.722％。2029年12月11日以降は、SOFRに1.93%を加えた複利年率の変動金利が適用される。この新規借入金は一般的な企業目的に使用され、2025年に満期を迎える4億5,000万ドルの上位債および劣後債の代わりとなる。

-正味受取利息は3億2,220万ドルとなり、前期から110万ドル（0.3%）の小幅減少となりました。これは主に、2024年第3四半期および第4四半期の連邦公開市場委員会（FOMC）の利下げによる収益資産利回りの低下によるものです。2024年第4四半期、FOMCは目標フェデラルファンド金利を合計50ベーシス・ポイント引き下げ、年初来の引き下げ幅は100ベーシス・ポイントとなった。

-純利鞘（FTE）（非 GAAP ベース）は 3.04%となり、前四半期から 4bp 低下しました。これは総収益資産利回り（非 GAAP ベース）が 17bp 低下し、総資金費用が 14bp 低下したことを反映しています。

-非金利収入5,090万ドルには、前述の証券再編に伴う実現損失3,400万ドル（税引前）が含まれる。この実現損失は、2024年第4四半期の利益に影響を与える重要な項目です。営業非金利利益（非GAAP基準）は合計8,490万ドルでした。

-貸倒引当金繰入額は2,230万ドルで、前期から120万ドル減少し、正味償却額は2,060万ドルと、前期の2,150万ドルから若干減少しました。不良債権およびその他保有不動産（OREO）のローン・リースおよび OREO 合計に対する比率は、前四半期から 9bp 上昇して 0.48%となり、延滞率は前四半期から 4bp 上昇して 0.83%となりました。全体として、資産の質に関する指標は引き続き堅固な水準を維持しています。

-CET1規制資本比率は、2023年12月31日時点では10.0％、2024年9月30日時点では10.4％であったのに対し、10.6％（見込み）となった。普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP基準）は10.49ドルで、2023年12月31日時点と比べ1.02ドル（10.8%）増加、2024年9月30日時点と比べ0.16ドル（1.5%）増加した。累積その他の包括利益／損失（AOCI）は、2024年12月31日時点で普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP）を0.47ドル減少させたが、これは主にAFS証券の公正価値に対する四半期末金利の影響によるもので、2023年12月31日時点では0.65ドル、2024年9月30日時点では0.43ドルの減少であった。有形固定資産自己資本比率（非GAAP基準）は8.2％で、2023年12月31日時点では7.8％、2024年9月30日時点では8.2％であった。

本リリースで言及されている非GAAPベースの指標は、経営陣が事業運営上の業績を測定するために使用しているものであり、中核事業活動に関連する基本的な業績および傾向を投資家がよりよく理解する能力を高めるものであると経営陣は考えています。非GAAPベースの営業指標と最も直接的に比較可能なGAAPベースの財務指標との調整は、本リリースの末尾の表に記載されています。非GAAP財務指標の使用に関する詳細は、本リリースの「非GAAP財務指標の使用と主要業績指標」をご参照ください。


Quarterly Results Summary	4Q24			3Q24			4Q23
Reported results
普通株主に帰属する当期純利益(百万ドル))	$	109.9		$	110.1		$	48.7
希薄化後の普通株式1株当たり当期純利益	0.30			0.30			0.13
普通株式1株当たりの帳簿価額	17.52			17.38			16.56
修正前純収入（非gaap基準）（百万ドル)	124.9			163.6			71.5
Operating results (non-GAAP)
普通株主に帰属する営業利益(百万円))	$	136.7		$	122.2		$	138.7
希薄化後の普通株式1株当たりの営業純利益	0.38			0.34			0.38
修正前営業収益(百万ドル))	169.3			178.8			185.5
平均希薄化後発行済普通株式数（千株)	362,798			362,426			362,285
収益に影響を与える重要項目(a) (百万ユーロ))







Pre-tax FDIC special assessment	$	—		$	—		$	(29.9)
fdic特別査定の税引き後影響額	—			—			(23.7)
投資有価証券再編に伴う税引前実現損	(34.0)			—			(67.4)
投資有価証券再編に伴う税引き後実現損	(26.8)			—			(53.2)
Pre-tax software impairment	—			(3.7)			—
ソフトウェア減損の税引き後影響額	—			(2.9)			—
間接的自動車ローン売却に関連する税引き前損失	—			(11.6)			(16.7)
間接的自動車ローン売却関連損失の税引き後影響額	—			(9.1)			(13.2)
Total significant items pre-tax	$	(34.0)		$	(15.3)		$	(114.0)
Total significant items after-tax	$	(26.8)		$	(12.0)		$	(90.1)

Capital measures
普通株式tier1 (b)	10.6		%	10.4		%	10.0		%
有形固定資産に対する有形普通資本（非gaap)	8.18			8.17			7.79
普通株式1株当たりの有形簿価（非gaap)	$	10.49		$	10.33		$	9.47

(a) 収益への好（不利）影響。
(b) Estimated for 4Q24.

2024年第4四半期の業績-前年同期との比較

(すべての比較は、特記されている場合を除き、2023年第4四半期に関するものである。)

これは、高利回りの預金商品の残高増加による預金コストの上昇を反映していますが、収益資産の増加および投資有価証券の利回り上昇により一部相殺されました。

純金利マージン（FTE）（非 GAAP ベース）は 17bp 低下して 3.04%となった。稼動資産利回り（非 GAAP ベース）は 9bp 上昇して 5.34%となった。これは、2023 年第 4 四半期および 2024 年第 4 四半期のバランスシート再編措置の恩恵を受け、投資有価証券利回りが 65bp 上昇して 3.52%となったことが、貸出金利回りが 3bp 低下して 5.79%となったことを相殺したためである。総資金コストは、有利子預金コストが 35bp 上昇して 3.00%となり、借入コストが 21bp 上昇したため、28bp 上昇して 2.42%となりました。

ローンおよびリースの平均は338億ドルで、商業用ローンおよびリースが9億4,600万ドル、消費者ローンが6億1,690万ドル増加したのを含め、16億ドル（4.8%）増加した。商業用不動産は7億9,390万ドル（6.6%）増加、商業用リースは7,480万ドル（11.6%）増加、商業・産業用ローンは7,340万ドル（1.0%）増加した。平均商業用ローンおよびリースの増加は、クリーブランド、ハリスバーグ、ノースカロライナ州東部市場を含む、当地域全体の事業活動によるものです。商業用不動産の増加には、過去に組成された建設プロジェクトの資金調達が含まれる。平均消費者ローンの増加には、住宅ローン14億ドルの増加が含まれます。これは主に、拡大したモーゲージ・バンカー・チームによる主要市場での継続的な成功、および購入市場にサービスを提供するという長年の戦略によるものです。間接的な自動車ローンの平均は 7 億 4,820 万ドル減少しましたが、これは 2024 年第 1 四半期に 3 億 3,200 万ドル、第 3 四半期に 4 億 3,100 万ドルの売却が完了したことを反映したものです。

平均預金残高は 370 億ドルとなり、前年同期から 25 億ドル（7.4％）増加しました。平均定期預金 17 億ドル、平均利付要求払い預金 17 億ドルの増加は、顧客の高利回り商品への残高移行が続いたため、平均無利付要求払い預金 5 億 6,080 万ドル、平均貯蓄預金 3 億 2,460 万ドルの減少を相殺しました。資金調達構成は前年同期と比べ若干変化し、2024年12月31日現在、無利息要求払預金が預金総額の26%を占め、前年同期の29%に比べ減少した。預貸率は2023年12月31日時点の93%から、2024年12月31日時点では91%となった。

非金利収入は、2023 年第 4 四半期の 1,310 万ドルに対し、5,090 万ドルとなった。2024 年第 4 四半期の 3,400 万ドル1 および 2023 年第 4 四半期の 6,740 万ドル2 の重要項目調整後では、営業非金利利益（非 GAAP ベース）は 5.6%増の 8,490 万ドルとなりました。サービス手数料は 320 万ドル（16.2％）増加しましたが、これは主にトレジャリー・マネジメント業務の好調と消費者取引の増加によるものです。ウェルス・マネジメント事業の収益は、信託収益が 7.8%、証券手数料および手数料が 3.6%増加し、それぞれ 110 万ドル（6.1%）増加しました。

非金利費用は2億4,820万ドルとなり、1,740万ドル（6.5％）減少した。2023年第4四半期の4,660万ドル3 の重要項目を調整した場合、営業非金利費用（非GAAP基準）は2,930万ドル（13.4%）増加しました。給与および従業員給付は、1,390 万ドル（12.1%）増加しました。これは主に、雇用者負担の医療費の増加、通常の年次昇給、市場シェア拡大努力に伴う戦略的雇用、リスク管理インフラへの継続的投資によるものですが、生産および業績関連の変動報酬の減少により一部相殺されました。また、2024年度第4四半期には、再生可能エネルギー投資税額控除取引による1,040万ドル（税引前）の金融債権の非与信減損を認識しました。関連する再生可能エネルギー投資税額控除は、当四半期に利益として認識された。

1 2024 年第 4 四半期の非金利収益のうち、利益に影響を与えた重要項目には、投資有価証券の売却に伴う実現損 3,400 万ドル（税引き前）が含まれています。

2 2023 年第 4 四半期の非金利収益のうち、収益に影響を与えた重要項目には、投資有価証券の売却に伴う実現損 6,740 万ドル（税引き前）が含まれています。

3 2023 年第 4 四半期の非金利費用のうち、利益に影響を与えた重要な項目には、FDIC の特別評価額 2,990 万ドル（税引き前）および売却予定の自動車ローンに対する評価引当金 1,670 万ドル（税引き前）が含まれます。

xesとなった。外部サービスは、企業リスクマネジメント・フレームワークへの継続的投資に関連したボリューム関連のテクノロジーおよび第三者コストの増加により250万ドル（10.8%）増加した。

不良債権および OREO の貸出金および OREO 総額に対する比率は 14bp 上昇して 0.48%となった。総延滞率は、2023年12月31日時点の0.70%から13bp上昇し、0.83%となった。全体として、資産の質に関する指標は引き続き堅固な水準を維持している。

貸倒引当金繰入額は、2023 年第 4 四半期の 1,320 万ドルに対し、2,230 万ドルであった。2024 年第 4 四半期は、平均貸出金総額の 0.24%（年率換算）に相当する 2,060 万ドルの正味償却を反映し、これに対して 820 万ドル（年率換算）は 0.10%でした。貸倒引当金（ACL）は、1,720 万ドル増の 4 億 2,280 万ドルとなり、ローン・リース総額に対する ACL の比率は 1.25%で安定しました。

実効税率は（7.0）％（2023年第4四半期は13.1％）であった。これは、前述の収益に影響を与える重要項目の影響に加え、太陽光発電プロジェクト・ファイナンス取引の一部として認識された再生可能エネルギー投資税額控除を反映したものである。

CET1規制資本比率は2024年12月31日時点で10.6％（見込み）、2023年12月31日時点では10.0％であった。2024年12月31日現在の普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP基準）は10.49ドルで、2023年12月31日現在の9.47ドルから1.02ドル（10.8%）増加した。AOCIにより、当四半期の普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP基準）は前年同期末の0.65ドルから0.47ドル減少した。

2024年第4四半期の業績-前四半期との比較

(すべての比較は、特記されている場合を除き、2024年第3四半期に関するものである。)

これは、稼動資産利回りの低下を反映したものですが、有利子預金利回りの低下と有利子負債の有利なミックス・シフトにより一部相殺されました。これは、FOMC 利下げによる貸出金利回りの低下が、毎月のキャッシュ・フローおよび第 4 四半期に実施した有価証券リストラの結果、投資有価証券の購入利回りが上昇したことにより相殺されたことを反映しています。有利子預金コストは8ベーシス・ポイント減少して3.00%となり、長期借入コストは20ベーシス・ポイント減少して5.04%となった。当期末の借入総額は、シニア・ノートの募集を反映し、前期末から 1 億 9,100 万ドル（4.7%）増加し、43 億ドルとなりました。その結果、純利鞘（FTE）（非 GAAP ベース）は 4bp 低下し、3.04%となりました。2024年9月のFOMC利下げ開始以降の累積スポット預金ベータは、2024年12月31日現在で16%となりました。

商業用ローンおよびリースの平均は1,620万ドル（0.1%）増加し、消費者ローンの平均は1,150万ドル（0.1%）増加した。商業用ローンおよびリースの平均増加には、商業用リースの2,900万ドル（4.2%）の増加が含まれる。消費者向貸付では、住宅ローン平均が2億7,120万ドル増加し、2024年9月に完了した4億3,100万ドルの売却による間接的自動車ローン平均の2億8,050万ドルの減少を相殺しました。

平均預金残高は 370 億ドルとなり、預金イニシアチブの成功による新規および既存顧客との関係の有機的成長により 14 億ドル（3.8%）増加しました。利付要求払い預金の平均残高が12億ドル、定期預金の平均残高が2億9,360万ドル増加しましたが、顧客がより高利回りの預金商品を選好した結果、普通預金の平均残高が7,480万ドル減少し、一部相殺されました。無利息預金平均残高は99億ドルと横ばいであった。2024年12月31日現在の総預金に占める無利息要求払い預金の比率は26%で、2024年9月30日現在の27%から若干低下しました。

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