F.N.B.の適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

CURRENT REPORT PURSUANT

のセクション13または15(d)へ。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2023年10月18日


F.N.B. CORPORATION
(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

ペンシルベニア
(法人設立の州またはその他の管轄区域)

001-31940

25-1255406

(Commission File Number)

(IRS Employer Identification No.)

One North Shore Center,

12 Federal Street,

Pittsburgh,

15212

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

(800) 555-5455


(登録者の電話番号（市外局番を含む)

N/A
(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：


			☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)


			☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)


			☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))


			☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of Each Class

Trading Symbol(s)

登録されている取引所の名称

普通株式、額面1株あたり0.01ドル

FNB

New York Stock Exchange

シリーズeの固定金利非累積型永久優先株式の40分の1の権利を表す各デポジタリー・シェア

FNBPrE

New York Stock Exchange

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が、取引所法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。

☐


ITEM 2.02			営業成績および財務状況

2023年10月18日、F.N.B.コーポレーションは2023年9月30日に終了した四半期決算を発表しました。2023年9月30日に終了した四半期決算を発表したプレスリリースのコピーは別紙99.1として添付され、参照により本書に組み込まれる。


ITEM 9.01.			財務諸表および添付資料

(d) Exhibits:


Exhibit Number						Description
99.1						エフ・エヌ・ビー・コーポレーションの2023年9月30日に終了した四半期決算に関する2023年10月18日付プレスリリース。
104						表紙インタラクティブデータファイル（表紙xbrlタグはインラインxbrl文書内に埋め込まれています）。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


			F.N.B. CORPORATION
			(Registrant)

			By:			/s/ vincent j. calabrese, jr.
			Name:			Vincent J. Calabrese, Jr.
			Title:			Chief Financial Officer
						(Principal Financial Officer)

Dated: October 19, 2023

EX-99.1 2 fnbex991earningsreleaseq32.htm EX-99.1 Document

F.N.B.コーポレーションが2023年第3四半期決算を発表

期末貸出残高および預金残高の四半期ベースの伸びはそれぞれ2.5%および2.3%であった。

ペンシルベニア州ピッツバーグ-2023 年 10 月 18 日-エフ・エヌ・ビー・コーポレーション（NYSE: FNB）は、2023 年第 3 四半期の業績を発表し、普通株主に帰属する当期純利益は 1 億 4,330 万ドル（希薄化後普通株式 1 株当たり 0.40 ドル）となりました。これに対し、2022 年第 3 四半期の普通株主に帰属する当期純利益は 1 億 3,550 万ドル（希薄化後普通株 1 株当たり 0.38 ドル）、2023 年第 2 四半期の普通株主に帰属する当期純利益は 1 億 4,040 万ドル（希薄化後普通株 1 株当たり 0.39 ドル）でした。

営業ベースでは、2023年度第3四半期の希薄化後普通株式1株当たり利益（非GAAP基準）も0.40ドルであった。これに対し、2022年度第3四半期は、合併関連の重要項目210万ドル（税引前）を除いた営業ベースで、希薄化後普通株式1株当たり利益（非GAAPベース）0.39ドルでした。2023年度第2四半期は、合併関連の重要項目0.2百万ドル（税引前）を除き、営業ベースで希薄化後普通株式1株当たり0.39ドル（非GAAP基準）であった。

「エフ・エヌ・ビー・コーポレーションの第3四半期決算は、希薄化後普通株式1株当たり利益0.40ドル、有形自己資本利益率（非GAAP基準）18.2%となり、満足しています。FNBコーポレーション会長兼社長兼最高経営責任者（CEO）のヴィンセント・J・デリー・ジュニアは、次のように述べました。「また、当行は保守的なリスク管理基準を守りながら、四半期ベースで貸出残高と預金残高をそれぞれ2.5%と2.3%増加させ、引き続き業界を上回る業績を達成しました。「当行の自己資本比率は良好な水準を維持しており、当四半期末の有形自己資本比率（非 GAAP ベース）は 7.54%、CET1 合計は 10.2%、普通株式 1 株当たり有形簿価（非 GAAP ベース）は 9 月 30 日現在で 9.02 ドルと、前年同期末から 1.00 ドル（12.5%）増加しました。FNB は内部資本の創出に重点を置いており、当行の営業地域全体で貸出と預金のシェア拡大に努めています。FNBは、幅広い商品とサービス、強固なバランスシート、潤沢な流動性、そして全てのステークホルダーのために成功を収めるというコミットメントにより、消費者と法人顧客のニーズに応える態勢を整えています。

Third Quarter 2023 Highlights

(比較対象は、特記されているものを除き、すべて2022年度第3四半期です)

-当期末の貸出金およびリース総額は34億ドル（11.7％）増加したが、これには2022年第4四半期に完了したUBバンコープ（ユニオン）の買収が含まれている。商業ローンとリースは20億ドル（10.8％）増加し、消費者ローンは14億ドル（13.3％）増加した。FNB の有機的な貸出増加の原動力となったのは、質の高い貸出を増加させ、多様な地理的フットプリントにおいて顧客との関係を深めるという戦略が引き続き成功したことです。

-連結四半期ベースでは、商業用ローンおよびリースが 4 億 7,000 万ドル、消費者ローンがフィジシャンズ・ファースト・モーゲージ・プログラムの季節的寄与により 3 億 2,640 万ドル増加したため、期末のローンおよびリースの合計は 7 億 9,640 万ドル（2.5%）増加しました。平均ローンおよびリースは、平均消費者ローンが4億4,940万ドル、平均商業用ローンおよびリースが 2億4,180万ドル増加したことにより、前期比6億9,120万ドル（2.2%）増加しました。

-連動四半期ベースでは、期末預金総額は7億9,060万ドル（2.3%）増加した。総預金に占める無利息預金の比率は比較的安定しており、2023年6月30日時点の32%に対し、9月30日時点では31%となった。当四半期末現在、FNB の預金総額の約 78%は連邦預金保険公社（FDIC）により保険が付保され、または担保提供されている。

-平均預金総額は5億730万ドル（1.5%）増加した。これは平均定期預金の増加によるもので、顧客が引き続き利回りの高い預金商品に預金を移行させているため、他の預金カテゴリーの減少を相殺した。

-正味受取利息は、主に収益資産の増加、高金利環境による影響、および預金ベータの慎重な管理に伴う預金の増加により、前年同期比2950万ドル（9.9%）増の3億2660万ドルとなった。

-純金利マージン（FTE）（非GAAP基準）は、高金利環境を反映した貸出金、投資有価証券、および銀行預り有利子預金の利回りの上昇により7bp上昇し3.26%となったが、資金コストの上昇により一部相殺された。連結四半期ベースでは、純金利マージン（非 GAAP ベース）は 11bp 低下した。これは主に、有利子預金および借入金総額に対する支払金利の上昇が、収益資産に対する利回りの上昇を相殺したことによるものである。

-不良債権およびOREOの比率は4bp上昇し0.36%となった。総延滞率は4bp上昇し0.63%（2022年9月30日時点は0.59%）となった。両指標とも歴史的な低水準を維持している。

-貸倒引当金繰入額2,590万ドルは、貸出金の増加を支えたもので、これには、不正行為の疑いがあるとの当初の指摘に基づいて2023年第2四半期末に不良債権に格下げされた、以前開示した3,190万ドルの孤立した商業用貸出金に対する1,880万ドルの追加繰入額が含まれています。その後、2023年第3四半期に債務者とその主要取引先が破産申請を行うなど、継続中の調査で判明したことから、残高を全額チャージオフしました。

-2023 年第 3 四半期の正味貸倒損失は 3,770 万ドル（年率 0.47％）でした。前述の償却を除いた正味償却額は、平均貸出総額の年率 0.07%に相当する 580 万ドルでした（非 GAAP 方式）。

-実効税率は11.5%であった。これは主に、商業リース事業が組成したソーラー・プロジェクト・ファイナンス取引の一部として認識された再生可能エネルギー投資税額控除によるものである。

-効率性比率（非GAAP基準）は、前年同期の49.4％に対し51.7％と良好な水準を維持した。

-普通株式Tier1（CET1）規制自己資本比率は、2022年9月30日時点の9.7％、2023年6月30日時点の10.1％に対し、10.2％（見込み）。普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP基準）は9.02ドルで、2022年9月30日に比べ1.00ドル（12.5%）増加し、2023年6月30日に比べ0.23ドル（2.6%）増加した。その他の包括利益／損失累計額（AOCI）は、2023年9月30日時点で普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP基準）を1.06ドル減少させたが、これは主に売却可能有価証券（AFS）の公正価値に対する金利上昇の影響によるもので、2022年9月30日時点では1.08ドル、2023年6月30日時点では0.99ドルの減少であった。

本リリースで言及されている非GAAPベースの指標は、経営陣が事業運営上の業績を測定するために使用しているものであり、中核事業活動に関連する基本的な業績および傾向を投資家がよりよく理解する能力を高めるものであると経営陣は考えています。非GAAPベースの営業指標と最も直接的に比較可能なGAAPベースの財務指標との調整は、本リリースの末尾の表に記載されています。非GAAP財務指標の使用に関する詳細は、本リリースの「非GAAP財務指標の使用と主要業績指標」をご参照ください。


Quarterly Results Summary	3Q23		2Q23		3Q22
Reported results
普通株主に帰属する当期純利益(百万ドル))	$	143.3	$	140.4	$	135.5
希薄化後の普通株式1株当たり当期純利益	0.40		0.39		0.38
普通株式1株当たりの簿価（期末)	16.13		15.92		15.11
修正前純収入（非GAAP基準）（百万ドル)	190.1		197.6		184.5
Operating results (non-GAAP)
普通株主に帰属する営業利益(百万円))	$	143.3	$	140.5	$	137.2
希薄化後の普通株式1株当たりの営業純利益	0.40		0.39		0.39
修正前営業収益(百万ドル))	190.1		197.8		186.6
平均希薄化後発行済普通株式数（千株)	361,778		362,626		354,654
収益に影響を与える重要な項目1 (百万円))


Pre-tax merger-related expenses	$	—		$	(0.2)		$	(2.1)
合併関連費用の税引後影響	—			(0.1)			(1.7)















Total significant items pre-tax	$	—		$	(0.2)		$	(2.1)
Total significant items after-tax	$	—		$	(0.1)		$	(1.7)
Capital measures
普通株式tier1 (2)	10.2		%	10.1		%	9.7		%
有形固定資産に対する有形固定資産の比率（期末）（非gaapベース)	7.54			7.47			7.02
普通株式1株当たり有形固定資産（期末）（非gaapベース)	$	9.02		$	8.79		$	8.02

(1) 収益への好（不利）影響。
(2) Estimated for 3Q23.

2023年第3四半期の業績-前年同期との比較

(比較対象は、特記されているものを除き、すべて2022年度第3四半期です)

正味受取利息は3億2,660万ドルとなり、2億9,710万ドルから2,950万ドル（9.9%）増加しました。平均稼得資産総額は28億ドル（7.4%）増加しました。平均借入金総額は、今年初めの銀行業界の混乱を受けてバランスシート上の流動性を維持したことにより、部分的に20億ドル増加しました。平均稼得資産の増加に加え、純利息収益は、金利上昇環境が稼得資産利回りに与えた再測定の影響から恩恵を受けましたが、顧客の嗜好が定期預金に移行したことから、有利子預金コストの上昇により一部相殺されました。

純利鞘（FTE）（非GAAP基準）は7bp増の3.26%となった。稼得資産利回り（非GAAP基準）は144bp増の5.11%となったが、これは主に高金利環境を反映した貸出金、投資有価証券、銀行への有利子預金利回りの上昇によるものである。総資金コストは143bp増の1.93%となり、有利子預金コストは179bp増の2.36%となったほか、長期借入コストは106bp増加した。2022年9月30日から2023年9月30日の間に、連邦公開市場委員会（FOMC）はフェデラルファンズの目標金利を225bp引き上げた。

ローンおよびリースの平均は317億ドルで、商業用ローンおよびリースが18億ドル、消費者ローンが15億ドル増加したことを含め、33億ドル（11.6％）増加した。平均商業用ローンおよびリースの増加には、商業用不動産の増加9億5,570万ドル（8.8%）と、主にピッツバーグ、クリーブランド、ノースカロライナ市場における有機的成長による商業用および産業用ローンの増加 7億1,860万ドル（10.8%）が含まれる。平均消費者ローンの増加には、住宅ローンの15億ドルの増加が含まれ、これは主にバランスシートに残した金利変動型住宅ローンや、フィジシャンズ・ファースト・モーゲージ・プログラムの継続的な成功を反映したものです。

平均預金残高は341億ドルとなり、平均定期預金残高の増加27億ドルが、平均無利息要求払い預金残高の減少10億ドル、平均利付要求払い預金残高の減少9億820万ドル、平均貯蓄預金残高の減少3億990万ドルを相殺した。平均預金残高の増加は、新規および既存の顧客関係の有機的成長と、ユニオン買収による流入によるものです。資金調達構成は前年同期と比べ変化しており、2023年9月30日現在、非利息性預金が預金総額の31%を占め、35%となっている。

非金利収入は8,160万ドルとなり、前年同期から0.9百万ドル（1.1%）の微減となった。これは、マクロ経済環境の悪化により商業顧客との取引が鈍化したため、スワップ料、シンジケーションおよび債券資本市場からの収益が減少したことによるものです。モーゲージ・バンキング業務収益は、主に当四半期のモーゲージ金利の急上昇に伴い、モーゲージ・ローンの公正価値評価額がマイナスとなったことにより、120 万ドル減少しました。

サービス手数料は120万ドル（3.3%）減少しました。これは、好調なトレジャリー・マネジメント・サービスおよびインターチェンジ手数料が、FNBが2023年第1四半期に実施した当座貸越慣行変更の影響を一部相殺したためです。市場性のない有価証券の配当金は、追加借入による連邦住宅貸付銀行の配当金の増加を反映し、250 万ドル（77.4%）増加しました。ウェルス・マネジメントの収益は、地理的な貢献と前年同期比での運用資産の増加により、有価証券手数料および手数料が 14.4％、信託収益が 9.6％、それぞれ増加したため、180 万ドル（11.4％）増加しました。

非金利費用は2億1,800万ドルで、2,290万ドル（11.8％）増加した。営業ベース（非 GAAP ベース）では、非金利費用は前年同期から 2,500 万ドル（13.0%）増加しました。給与および手当は670万ドル（6.3％）増加しましたが、これは主に生産関連の手数料および通常の年俸の引き上げによるものです。正味使用料および設備は670万ドル（19.3%）増加したが、これは主に買収したユニオンの経費基盤および技術関連投資によるものである。外部サービスは、インフレのマクロ経済環境の影響を含め、取引高に関連する技術費および第三者費用の増加により、180 万ドル（9.4%）増加しました。FDIC 保険は、2023 年第 1 四半期に発効する FDIC 評価レートの引き上げを反映し、300 万ドル（58.3%）増加しました。効率性比率（非 GAAP 基準）は 49.4%に対し 51.7%となった。

不良債権およびOREOの貸出金およびOREO総額に対する比率は4bp上昇し0.36%となった。総延滞率は4bp上昇し0.63%（2022年9月30日時点は0.59%）となった。両指標とも歴史的な低水準を維持している。

貸倒引当金繰入額は、2022 年第 3 四半期の 1,120 万ドルに対し、2,590 万ドルとなりました。当四半期の水準は、貸出金の伸びを反映しており、また、不正行為の疑いにより 2023 年第 2 四半期に不良債権に格下げされ、2023 年第 3 四半期中に全額償却された、以前に開示した 3,190 万ドルの商業用ローンに対する貸倒引当金繰入額 1,800 万ドルを反映しています。2023 年第 3 四半期には、平均貸出総額の 0.47%（年率換算）にあたる 3,770 万ドルの正味償却が発生しました。この償却による影響を除くと、2023年度第3四半期の正味償却額は580万ドル、年率換算で平均貸出金総額の0.07%でした（非GAAP基準）。貸倒引当金（ACL）は1,530万ドル増の4億60万ドルとなり、ローン・リース総額に対するACLの比率は9ベーシス・ポイント低下して1.25%となりました。

実効税率は11.5%（2022年度第3四半期は20.7%）であったが、これは主に2023年度第3四半期に太陽光発電プロジェクト・ファイナンス取引の一環として認識された再生可能エネルギー投資税額控除によるものである。

CET1規制資本比率は2023年9月30日時点で10.2％（見込み）、2022年9月30日時点で9.7％。2023年9月30日現在の普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP基準）は9.02ドルで、2022年9月30日現在の8.02ドルから1.00ドル（12.5%）増加した。AOCIにより、当四半期の普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP基準）は前年同期末の1.08ドルから1.06ドル減少しましたが、これは主に金利環境の上昇による有価証券の未実現評価損によるものです。普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP基準）の増加は、2023年度第3四半期の配当性向30.3%を達成した力強い内部留保に牽引された。

2023年第3四半期決算-前期との比較

(すべての比較は、特記されている場合を除き、2023年第2四半期に関するものである。)

正味受取利息は、前年同期の 3 億 2,920 万ドルから 270 万ドル（0.8%）減少し、3 億 2,660 万ドルとなりました。これは主に、預金コストの上昇と定期預金への移行、平均借入総額の増加によるものですが、稼得資産の増加と稼得資産利回りの上昇によりほぼ相殺されました。平均稼得資産合計は6億4,070万ドル（1.6%）増加し、402億ドルとなりました。総収益資産利回り（非 GAAP ベース）は、ローンおよび投資有価証券の利回りの上昇により、 17bp 上昇し 5.11%となりました。

総資金コストは29bp増の1.93%となった。借入コストは21bp増の4.49%、有利子預金コストは39bp増の2.36%となった。その結果、純金利マージン（FTE）（非GAAP基準）は11bp低下の3.26%となり、前四半期の19bp低下から緩やかになりました。FOMCは2023年第3四半期中にフェデラルファンド目標金利を25bp引き上げた。

消費者ローンは4億4,940万ドル（4.0%）増加し、商業用ローンおよびリースは2億4,180万ドル（1.2%）増加した。商業用ローンおよびリースの平均は、商業用および産業用ローンが1億790万ドル（1.5%）増加し、商業用不動産が9,460万ドル（0.8%）増加したことに牽引されました。商業用ローンおよびリースの四半期ごとの有機的な伸びは、ピッツバーグ、中部大西洋岸、ノースカロライナの各市場が牽引した。消費者ローンの伸びには、平均住宅ローン4億5,390万ドル（7.8%）の増加が含まれ、これは調整可能金利モーゲージの伸びと、フィジシャンズ・ファースト・モーゲージ・プログラムの季節的な好調によるものです。

平均預金残高は341億ドルとなり、主に季節的な地方債の流入と有機的な預金増加により3億6,860万ドル（1.1%）増加した。期末総預金は7億9,060万ドル（2.3%）増加した。期末定期預金は4億5,780万ドル（8.6%）増加し、利付要求払い預金は7億1,270万ドル（5.2%）増加しましたが、無利息預金が2億980万ドル（1.9%）減少し、普通預金残高が1億7,010万ドル（4.5%）減少したため、一部は相殺されました。2023年9月30日現在の総預金に占める無利息預金の比率は31%（32%）であった。2023年9月30日現在の預貸率は92.9%で、92.7%から安定している。

非金利収入は合計 8,160 万ドルとなり、前期から 120 万ドル（1.5%）増加しました。キャピタル・マーケット収益は、スワップ料、シンジケーションおよびデット・キャピタル・マーケットの収益が引き続き堅調に寄与し、国際的なバンキング業務に牽引され、120 万ドル（20.3%）増加しました。保険手数料およびフィーは、前四半期の全体的な収益が好調であったため、0.9 百万ドル（15.8%）減少しました。モーゲージ・バンキング事業収入は、第 3 四半期にモーゲージ金利が急上昇したため、公正価値評価額がマイナスとなり、100 万ドル（20.2%）減少しました。

非金利費用は2億1,800万ドルとなり、600万ドル（2.9%）増加した。これは主に、技術投資とマクロ経済環境のインフレの影響によるものです。マーケティング費用は150万ドル（37.4%）増加しましたが、これはデジタル・マーケティング・キャンペーンをタイミングよく実施し、預金残高の増加や新規世帯の獲得に貢献したためです。FDIC保険は、貸出金の伸びとバランスシートの構成の変化により、750万ドル（7.1%）増加した。効率性比率（非GAAP基準）は50.0%に対し51.7%となった。

不良債権および OREO の貸出金および OREO 総額に対する比率は 10bp 低下して 0.36%となり、延滞率は 12bp 低下して 0.63%となった。両指標とも歴史的な低水準を維持している。貸倒引当金繰入額は1,850万ドルに対し、2,590万ドルであった。貸倒引当金繰入額は貸出金の伸びを支えたもので、これには、不正行為の疑いにより 2023 年第 2 四半期に不良債権に格下げされ、2023 年第 3 四半期に全額償却された、以前に開示した 3,190 万ドルの商業用貸出金に対する 1,800 万ドルが含まれる。2023 年第 3 四半期の正味償却額は 3,770 万ドル（年率 0.47％）であり、これに対して平均ローン総額は 870 万ドル（年率 0.11％）でした。前述の償却を除くと、2023 年第 3 四半期の正味償却額は、平均貸出総額の年率 0.07%に相当する 580 万ドルでした（非 GAAP 法）。2023 年 9 月 30 日現在のローン・リース総額に対する ACL の比率は 1.25%で、2023 年 6 月 30 日現在の 1.32%に比べ、1,210 万ドル減少しました。

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