F.N.B.の適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

CURRENT REPORT PURSUANT

のセクション13または15(d)へ。

1934年証券取引所法

報告日（最も早く報告された事象の日付）：2023年4月19日


F.N.B. CORPORATION
(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

ペンシルベニア
(法人設立の州またはその他の管轄区域)

001-31940

25-1255406

(Commission File Number)

(IRS Employer Identification No.)

One North Shore Center,

12 Federal Street,

Pittsburgh,

15212

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

(800) 555-5455


(登録者の電話番号（市外局番を含む)

N/A
(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form 8-Kの提出が、以下のいずれかの規定に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください（以下の一般的な指示A.2.を参照してください）：


			☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)


			☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)


			☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))


			☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of Each Class

Trading Symbol(s)

登録されている取引所の名称

普通株式、額面1株あたり0.01ドル

FNB

New York Stock Exchange

シリーズeの固定金利非累積型永久優先株式の40分の1の権利を表す各デポジタリー・シェア

FNBPrE

New York Stock Exchange

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで表示すること。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークで示す。

☐


ITEM 2.02			営業成績および財務状況

2023年4月19日、株式会社エフ・エヌ・ビーは、2023年3月31日に終了した四半期の決算を発表しました。2023年3月31日に終了した四半期の業績を発表したプレスリリースの写しは、別紙99.1として添付され、参照によりここに組み込まれます。


ITEM 9.01.			財務諸表および添付資料

(d) Exhibits:


Exhibit Number						Description
99.1						2023 年 3月 31日に終了した四半期における株式会社エフ・エヌ・ビーの決算を発表した4月 19日付けのプレスリリースです。
104						表紙インタラクティブデータファイル（表紙xbrlタグはインラインxbrl文書内に埋め込まれています）。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は、本報告書を、正当に権限を与えられた以下の署名者によって、登録者を代表して署名させました。


			F.N.B. CORPORATION
			(Registrant)

			By:			/s/ vincent j. calabrese, jr.
			Name:			Vincent J. Calabrese, Jr.
			Title:			Chief Financial Officer
						(Principal Financial Officer)

Dated: April 20, 2023

EX-99.1 2 fnbex991earningsreleaseq12.htm EX-99.1 Document

株式会社エフ・エヌ・ビー、2023年第1四半期決算を発表

安定した預金残高と過去最高の売上高により、強固な流動性と資本を維持する。

平均資産利益率は1.4％、平均有形固定資産利益率（非GAAP）は20％。

ペンシルベニア州ピッツバーグ - 2023 年 4 月 19 日 - F.N.B. コーポレーション（NYSE：FNB）は、2023 年第 1 四半期の業績を報告し、普通株主に利用可能な純利益は 1 億 4450 万ドル（希釈後普通株当たり 0.40 ドル）となりました。比較すると、2022年第1四半期の普通株主に利用可能な純利益は5,100万ドル、希薄化後の普通株式1株当たり0.15ドル、2022年第4四半期の普通株主に利用可能な純利益は1億3,750万ドル、希薄化後の普通株式1株当たり0.38ドルとなっています。

営業ベースでは、2023年第1四半期は、210万ドル（税引前）の合併関連重要項目を除いた希薄化普通株式1株当たり利益（非GAAP）が0.40ドルでした。これに対し、2022年第1四半期は、ハワード・バンコープ・インク（ハワード）の合併関連重要項目4780万ドル（税引前）および支店統合費用420万ドル（税引前）を除いた営業ベースで、希薄化後普通株式1株当たり0.26ドル（非GAAP）となった。2022年第4四半期は、UBバンコープ（ユニオン）の合併関連の重要項目2190万ドル（税引前）および支店統合費用280万ドル（税引前）を除くと、営業ベースで希薄化後普通株式1株当たり0.44ドル（非GAAP）でした。

「FNBコーポレーションの第1四半期の希薄化後普通株式1株当たり利益は0.40ドルで、平均有形普通株式利益率（非GAAP）20%、平均資産利益率1.4%、効率性比率（非GAAP）50.6%を含むいくつかの主要業績指標で好調な勢いがありました」とFNBの会長、社長、最高経営責任者のVincent J. Delie, Jrは語りました。"当社の好調な財務実績は、保守的なビジネスモデルを一貫して実行し、顧客第一主義に徹した結果、安定した預金残高、CET1比率10%の強固な資本、無保険・無担保預金を170%カバーする十分な流動性を実現したことによります。"

「最近の銀行破綻は、多様できめ細かい預金基盤の維持、長期にわたる保守的で慎重なバランスシート管理、健全なリスク管理方針とガバナンスの重要性にスポットライトを当てるものでした。これらの実践は、常にFNBの長期戦略に不可欠なものであり、当行の企業リスク管理プログラムに組み込まれています。業界の不安定な状況の中でも、当行のバランスシートの強さにより、顧客獲得を増やし、既存の関係を深めることができました。FNBはお客様の信頼を獲得しており、私たちはその信頼を維持することを約束します。" 経済や業界のさまざまなシナリオが想定される中で、私たちはアウトパフォームできるような体制を整えています。

First Quarter 2023 Highlights

(比較対象は、特記事項を除き、すべて2022年第1四半期です)

-平均定期預金12億ドル（42.1％）、平均無利息預金1億5460万ドル（1.4％）、平均普通預金1億4850万ドル（3.8％）の増加が、平均利付要求預金の減少3億2350万ドル（2.2％）を上回ったことにより、合計平均預金が12億ドル（3.7%）増加しました。平均預金の増加は、新規および既存の顧客関係の有機的成長、および 2022 年 12 月に完了したユニオン買収による流入を反映しています。

-これは、新規顧客および既存顧客の有機的な成長、ならびにユニオン社の買収による資金流入を反映しています。

-連動四半期ベースでは、主に公的資金やその他企業の預金残高が季節的に減少したことにより、期末預金残高は5億7970万ドル（1.7％）減少しました。2023 年 3 月 8 日から当四半期末までの預金残高は、主に通常のホールセールおよびリテール顧客の活動により、2 億 2600 万ドル（0.7%）の微減となりました。FNB は、連邦預金保険公社（FDIC）の保険付き、または担保付きの預金を約 76％保有して当四半期を終えました。

-当期末の総ローン及びリースは、ユニオンが買収したローンを含め、38億ドル（14.3％）増加しました。商業用ローンおよびリースは、前年同期比で 19 億ドル（11.0％）、消費者ローンは 19 億ドル（20.6％）増加しました。FNB の有機的なローンの力強い伸びは、多様な地域的フットプリントで高品質のローンを増やすという戦略が引き続き成功したことによるものです。

-連動四半期ベースで、期末のローン・リース総額は4億1,830万ドル（1.4％）増加し、商業用ローン・リースは2億2,200万ドル、消費者ローンは1億9,640万ドルの増加となりました。平均的なローンおよびリースは、商業用ローンおよびリースが 7 億 9,540 万ドル、消費者ローンが 2 億 5,430 万ドル増加し、連動四半期で 10 億ドル（3.6%）増加しました。

-純金利収入は、主に、稼動資産の増加、高金利環境による影響、預金の堅調な伸び、預金ベタの慎重な管理により、1億260万ドル（43.8％）増加し、3億3670万ドルに達しました。

-純金利マージン（FTE）（非GAAP方式）は、主に、高金利環境を反映したローン、投資有価証券および銀行への有利子預金の利回りの上昇により95bp増加しました。

-当四半期の連結ベースの資金運用利回り（FTE）（非GAAP基準）は、資金調達費用が38ベーシスポイント増加する一方、稼動資産利回りは39ベーシスポイント増加したことにより、3.56％と3ベーシスポイント増加しました。

-不良債権およびその他保有不動産（OREO）の総貸付額に対する比率は、2ベーシスポイント減少して0.38％となりました。総延滞率は0.66％から6ベーシスポイント減少して0.60％となり、歴史的に低い水準が続いています。

-効率性（non-GAAP方式）は、増収により、前年同期の60.7％に対し、50.6％となりました。

-普通株式Tier1（CET1）規制資本比率は、2022年12月31日時点の9.8％、2022年3月31日時点の10.0％（見込み）。普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP方式）は、2022年12月31日に比べ0.39ドル（4.7％）増加の8.66ドルでした。累積その他の包括利益／損失（AOCI）は、2023年3月31日時点で普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP）を0.87ドル減少させました。これは主に、売却可能（AFS）証券の公正価値に対する金利上昇の影響であり、2022年12月31日時点では0.99ドルの減少に対し、0.12ドルの改善となりました。

-2023年第1四半期に、加重平均株価13.78米ドルで、普通株式850,000株を買い戻しました。

本リリースで言及されている非GAAP指標は、経営陣が事業運営上の業績を測定するために使用しているもので、投資家が基本的な事業活動に関する業績や動向をより良く理解するために役立つと信じています。非GAAPベースの営業指標と最も直接的に比較できるGAAPベースの財務指標との調整は、本リリースの末尾の表に記載されています。当社の非GAAP基準の使用に関する詳細については、本リリース中の「非GAAP財務指標の使用と主要業績指標」の見出しの下に記載されている説明をご参照ください。


Quarterly Results Summary	1Q23		4Q22		1Q22
Reported results
普通株主に帰属する当期純利益(百万ドル))	$	144.5	$	137.5	$	51.0
希薄化後の普通株式1株当たり当期純利益	0.40		0.38		0.15
普通株式1株当たりの簿価（期末)	15.76		15.39		15.19
Pre-provision net revenue (millions)	196.1		204.4		85.0
Operating results (non-GAAP)
普通株主に帰属する営業利益(百万円))	$	146.1	$	157.0	$	92.0
希薄化後の普通株式1株当たりの営業純利益	0.40		0.44		0.26


修正前営業収益(百万ドル))	198.2			219.7			117.8
平均希薄化後発行済普通株式数（千株)	364,930			357,791			348,926
収益に影響を与える重要な項目1 (百万円))
Pre-tax merger-related expenses	$	(2.1)		$	(12.5)		$	(28.6)
合併関連費用の税引後影響	(1.6)			(9.9)			(22.6)









買収に関連する税引前引当金繰入額	—			(9.4)			(19.1)
買収にともなう引当金繰入額の税効果後の影響額	—			(7.4)			(15.1)
Pre-tax branch consolidation costs	—			(2.8)			(4.2)
支店統合費用の税引後影響	—			(2.2)			(3.3)


Total significant items pre-tax	$	(2.1)		$	(24.7)		$	(51.9)
Total significant items after-tax	$	(1.6)		$	(19.5)		$	(41.0)
Capital measures
普通株式tier1 (2)	10.0		%	9.8		%	10.0		%
有形固定資産に対する有形固定資産の比率（期末）（非gaapベース)	7.50			7.24			7.18
普通株式1株当たり有形固定資産（期末）（非gaapベース)	$	8.66		$	8.27		$	8.09


































(1) 収益に与える有利な影響（不利な影響）。
(2) Estimated for 1Q23.

2023年第1四半期業績-前年同期との比較

(比較対象は、特記事項を除き、すべて2022年第1四半期です)

平均稼動資産合計が 21 億ドル（5.6％）増加したため、純金利収入は、2 億 3,610 万ドルに対し、1 億 260 万ドル（43.8％）増加しました。これは、有機的組成活動および買収したユニオンローンによる平均ローンおよびリースの 42 億ドルの増加、ならびに平均投資有価証券の 3 億 1330 万ドルの増加などを含みます。これらの増加は、23億ドル減少した余剰現金により一部賄われました。平均稼動資産の増加に加え、純利息利益は、高金利環境が稼動資産の利回りに与えた再測定の影響から恩恵を受けましたが、顧客の嗜好が定期預金に移行したことから有利子預金のコストが上昇したことにより、一部相殺されました。

純金利マージン（FTE）（非GAAP方式）は、主に高金利環境を反映した貸出金、投資有価証券、銀行への有利子預金の利回りの上昇により、稼動資産利回り（非GAAP方式）は185bp上昇し4.68％となり、95bp上昇の3.56％となりました。総資金コストは、有利子預金コストが136ベーシスポイント増加し1.50％となったことに加え、2022年8月に実施した2025年満期の5.15％固定金利シニアノートの総額3億ドルの募集を反映して長期債務コストが144ベーシスポイント増加し、96ベーシスポイント増加して1.18％となりました。2022年3月31日から2023年3月31日の間に、連邦公開市場委員会はフェデラルファンズの目標金利を450bp引き上げました。

平均貸付金およびリースは、商業用貸付金およびリースの21億ドル、消費者金融の21億ドルの増加を含め、 42億ドル（15.9％）増加し、304億ドルとなりました。平均的な商業用ローン及びリースの増加には、商業用及び産業用ローンの増加11億ドル（17.9％）及び商業用不動産の増加9億6090万ドル（9.1％）が含まれ、これは有機的なローン組成活動及びユニオン買収の組み合わせによるものです。前年同期からの商業用ローンの増加は、ピッツバーグ、クリーブランド、ノースカロライナの各市場が牽引しています。平均消費者ローンの増加には、バランスシート上でポートフォリオとして保有する金利調整型住宅ローンや、フィジシャンズ・ファースト住宅ローンプログラムの継続的な成功を反映した住宅ローン14億ドルの増加、間接自動車ローン3億2570万ドルの増加、2022年を通じて好調な既存ローンの組成活動に牽引された直接住宅設備割賦ローン2億8330万ドルの増加も含まれています。

平均預金残高は342億ドルとなり、平均定期預金残高が12億ドル（42.1％）、平均無利息要求払い預金残高が1億5,460万ドル（1.4％）、平均普通預金残高が1億4,850万ドル（3.8％）と増加しましたが、平均有利息要求払い預金残高の減少3億235万ドル（2.2％）より相殺されています。平均預金の増加は、新規および既存の顧客との関係における有機的な成長、ならびにユニオン社の買収による流入を反映しています。資金調達構成は前年同期の水準からわずかに変化し、2022年3月31日時点では35％であった非利息預金が総預金に占める割合は33％となり、高金利環境下で顧客の志向が定期預金へと移行したことを反映しています。

非金利収入は 7,940 万ドルで、2022 年第 1 四半期と比較して 110 万ドル（1.4％）増加しました。ウェルス・マネジメントは、フットプリント全体で力強い取引活動を行い、合計で過去最高の 1,800 万ドルとなり、200 万ドル（12.2％）の増加となりました。サービス料は、FNB が 2023 年第 1 四半期に実施した当座貸越の慣行変更による当座貸越および非充実資金サービス料の減少見込みを相殺し、自己管理サービスおよびインターチェンジ料が 110 万ドル（3.6%）の増加となりました。資本市場収益は、シンジケーション、国際銀行業務、債券資本市場収益の堅調な貢献により一部相殺されたスワップ手数料の減少により、0.3 百万ドル（4.7%）の微減となる 6.8 百万ドルとなりました。住宅ローン銀行業務収入は、住宅ローン金利の急上昇や、バランスシート上でポートフォリオとして保有する調整可能金利の住宅ローン組成を受け、流通市場の収益および売却予定の住宅ローンパイプラインが2022年の水準から減少したことにより、180万ドルの減少となりました。

非金利費用は 2 億 1,990 万ドルで、750 万ドル（3.3％）減少しました。営業ベース（非 GAAP 型）の非金利費用は 2 億 1790 万ドルとなり、2022 年第 1 四半期と比較して 2320 万ドル（11.9％）増加しました。給与および従業員給付は、年次功労金の増加、ローン組成量の減少に伴う給与繰延の減少、買収したハワードおよびユニオンの費用基盤の追加により、810万ドル（7.2%）増加しました。2023 年第 1 四半期および 2022 年第 1 四半期の給与および従業員福利厚生に含まれるのは、通常の季節性長期報酬費用に関連する、それぞれ 670 万ドルおよび 620 万ドルの給与です。純室内設備は、主に買収したハワード及びユニオンの費用基盤、並びに技術関連投資により320万ドル（9.0％）増加しました。外部サービスは、買収したハワードおよびユニオンの費用に加え、数量に関連する技術および第三者の費用の増加により、240万ドル（13.9％）増加しました。効率性（非GAAP基準）は、増収による高い営業レバレッジを反映し、60.7％に対し、50.6％となりました。

不良債権及び OREO の総量に対する比率は、2bp 減少して 0.38％となりました。総延滞は、2022年3月31日時点の0.66％から6ベーシスポイント減少して0.60％となり、引き続き歴史的に低い水準にあります。

信用損失引当金は、2022 年第 1 四半期の 1800 万ドルに対し、1410 万ドルでした。2022 年第 1 四半期の貸倒引当金には、ハワード買収に伴う非購入信用悪化（非 PCD）債権に対する初期引当金 1910 万ドルが含まれています。2023 年第 1 四半期の貸倒引当金は、主に、貸付金の増加、マクロ経済状況の予測による CECL 関連モデルの影響、および、償却活動によるものです。2023 年第 1 四半期は、2022 年第 1 四半期の 190 万ドル（年率 0.03％）に対し、1,320 万ドル（年率 0.18％）の正味貸倒れを反映しました。前年同期からわずかに上昇したものの、正味貸倒引当金は歴史的に低い水準を維持しており、以前に設定した 790 万ドルの特定引当金を利用しました。信用損失引当金（ACL）は、3,280 万ドル増の 4 億 340 万ドルとなり、ローン・リース総額に対する ACL の比率は、好調なローンの伸びを反映して、7bp 低下して 1.32%になりました。

実効税率は、従業員株式報酬の権利確定による控除水準の上昇により、前年同期の20.9％に対し、19.5％となりました。

CET1規制資本比率は、2023年3月31日及び2022年3月31日のいずれにおいても10.0％（見込み）でした。2023年3月31日現在の普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP）は8.66ドルで、2022年3月31日現在の8.09ドルから0.57ドル（7.0%）増加しました。AOCIは、前年同期末の0.57ドルの減少に対し、当四半期の普通株式1株当り有形固定資産価値（非 GAAP方式）を0.87ドル減少させましたが、これは主に金利環境の上昇にともなう未実現有価証券の評価損の増加によります。

2023年第1四半期業績 - 前四半期との比較

(すべての比較は、特記されているものを除き、2022年第4四半期を指します。)

これは主に、平均稼動資産の増加および高金利環境の恩恵によるものですが、当四半期の稼動日数が2日少なかったことで、一部相殺されました。その結果、純金利マージン（FTE）（非 GAAP 方式）は 3.56％となり、3bp 上昇しました。これは新規貸付の利回り上昇と、預金コストの適切な管理によるものです。FOMCは、2023年第1四半期にフェデラルファンズの目標金利を合計50bp引き上げました。

平均稼得資産合計は、5億3,660万ドル（1.4％）増加し、386億ドルとなりました。総稼得資産利回り（非 GAAP ベース）は、貸付金、投資有価証券、銀行への有利子預金の利回りの上昇により、39bp 上昇し、4.68%となりました。資金調達コストの合計は、借入金コストが52bp増加し3.49％、有利子預金コストが52bp増加し1.50％となり、無利子預金の貢献により一部相殺され、38bp増加し1.18％となりました。

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