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ファースト・ホライズン・コーポレーション、2025年第3四半期は好調な業績を達成
普通株主に帰属する当期純利益は2億5,400万ドル、EPSは前期比0.05ドル増の0.50ドル、調整後ベースでは2億6,300万ドル、前期比0.06ドル増の0.51ドル。*
テネシー州メンフィス(2025年10月15日)-ファースト・ホライズン・コーポレーション(NYSE: FHN、以下「ファースト・ホライズン」)は本日、普通株主に帰属する第3四半期の純利益(NIAC)は2億5,400万ドル、1株当たり利益は0.50ドルとなり、2025年第2四半期のNIACは2億3,300万ドル、1株当たり利益は0.45ドルとなったと発表した。2025年第3四半期の業績は、2025年第2四半期が300万ドルの増益であったのに対し、税引き後の特筆すべき項目により900万ドルの減益となった。特筆すべき項目を除いた調整後の2025年第3四半期のNIACは、2025年第2四半期の2億2,900万ドル(1株当たり利益0.45ドル)に対し、2億6,300万ドル(1株当たり利益0.51ドル)となった。
「ブライアン・ジョーダン会長兼社長兼最高経営責任者(CEO)は、次のように述べた。「今四半期も好調な業績を報告できたことを喜ばしく思う。「ファースト・ホライズンの多角的なビジネスモデルと魅力的な地理的事業基盤は、環境が変化する中で良い位置を占めています。安全性、健全性、収益性、そして成長への継続的な注力により、有意義な価値を創造するオーダーメードのソリューションで、顧客の進化するニーズに応えることができる」と述べた。
慎重なリスク管理と、顧客と地域社会への高水準のサービスを維持する従業員の献身的な努力により、信用の質は引き続き強みとなっています。経済情勢が変化する中、テクノロジーと地域社会とのパートナーシップへの継続的な投資に支えられた当社の適応力と堅実な業績は、ファースト・ホライズンが安定したリターンを提供し、株主のために長期的な成長を促進するための基盤となっています。
Notable Items
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| Notable Items |
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| 四半期毎、未監査(単位:百万ドル、1株当たりデータを除く) |
3Q25 |
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2Q25 |
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3Q24 |
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| Summary of Notable Items: |
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| Deferred compensation adjustment |
$ |
— |
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$ |
4 |
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$ |
— |
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| fdic特別査定(その他の非金利費用) |
2 |
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1 |
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2 |
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| Other notable expenses |
(10) |
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— |
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(17) |
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| Total notable items (pre-tax) |
$ |
(8) |
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$ |
4 |
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$ |
(14) |
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| Preferred Stock Dividend ** |
$ |
(3) |
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$ |
— |
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$ |
— |
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| Total notable items (after-tax) |
$ |
(9) |
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$ |
3 |
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$ |
(11) |
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| 数値は四捨五入の関係で合計できない場合があります。 |
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| ** 25年第3四半期には、額面8,000万ドルのシリーズB優先株償還に伴うみなし配当300万ドルが含まれる。 |
第 3 四半期の特筆すべき税引き前項目には、FDIC の特別評価に対する 200 万ドルの費用控除、およびビザのデリバティブ評価費用に関連する 1,000 万ドルの影響が含まれます。第 3 四半期の特筆すべき税引き後項目には、シリーズ B 優先株額面 8,000 万ドルの償還に伴うみなし配当 300 万ドルが含まれます。
*調整後」業績に関する言及は、特記すべき項目を除いたものであり、有形自己資本利益率、1株当たり有形簿価、その他特定の財務指標とともに、非GAAPベースの財務指標である。貸出金に関する言及はすべてリースを含む。1株当たり利益についてはすべて希薄化後の株式に基づいています。非GAAP基準の使用に関する情報およびGAAP基準との調整については、20ページ以降の4ページをご参照ください。
1
2025年第3四半期 対 2025年第2四半期
Net interest income
純金利収入(FTE)は 3,300 万ドル増の 6 億 7,800 万ドル、純金利マージンは 15bp 増の 3.55%となった。NII の増加は、利回りの高いポートフォリ オの平均残高の増加、現金ベース収益の増加、およびメインストリート・レンディング・プログラムに 関連する増収によるものです。
Noninterest income
非金利収入は、主に景気循環に対応する事業の改善により、2,600 万ドル増の 2 億 1,500 万ドルとなりました。具体的には、債券収入が 1,500 万ドル増加し、モーゲージ・バンキング収入が 600 万ドル増加しました。
Noninterest expense
非金利費用は、前期から 5,900 万ドル増加し、5 億 5,100 万ドルとなりました。第 3 四半期の特筆すべき項目には、FDIC の特別評価に対する 200 万ドルの費用控除と、ビザのデリバティブ評価費用に関連した 1000 万ドルの費用が含まれます。調整後の非金利費用は 4,700 万ドル増加しましたが、これは主にその他の非金利費用が 2,800 万ドル増加したことによるものです。外部サービス費用は 800 万ドル増加しましたが、これはテクノロジーおよびリスクのプロジェクト費用を 反映したものです。さらに、当四半期のフィクスト・インカム収益の増加を反映し、インセンティブおよびコ ミッション費用が 600 万ドル増加しました。
Loans and leases
ローンおよびリースの平均残高は628億ドルで、前期から2億3,600万ドル増加しましたが、期末残高は631億ドルで、2025年第2四半期から2億200万ドル減少しました。モーゲージ会社向け貸出(LMC)は、典型的な季節性により期末時点で 1 億 3,200 万ドル減少しましたが、その他の C&I 残高は 1 億 7,400 万ドル増加しました。貸出金利回りは、高利回りのポートフォリオにおける平均残高の増加と、前述のメインストリート・レンデ ィング・プログラムによる増収により、6.06%と14ベーシスポイント上昇しました。
Deposits
平均預金残高は、2025年第2四半期から12億ドル増加し、659億ドルとなりました。期末預金残高は 655 億ドルとなり、5,200 万ドル減少しました。これは、ブローカー預け金が 6.52 億ドル減少したことによるものですが、DDA 残高の 1.31 億ドルの増加により一部相殺されました。有利子預金コストは、前期から 2bp 上昇して 2.78%となり、当四半期末のスポット・レートは約 2.68%でした。
Asset quality
引当金繰入額は、前四半期の 3,000 万ドルの費用に対して 500 万ドルであった。正味貸倒損失は、前四半期の 3,400 万ドル(22bp)から 2,600 万ドル(17bp)に減少しました。不良債権は 6.05 億ドルとなり、1,300 万ドル増加しました。C&I の減少が商業用不動産の増加で相殺されました。不良債権比率は、2025 年第 2 四半期の 1.42%から 1.38%に低下しましたが、これは不良債権と分類された債権が減少し、ポー トフォリオ・ミックスが良好であったためです。
Capital
CET1 比率は 11.0%と、2025 年第 2 四半期と同水準であった。当四半期のNIACの伸びとローン・ポートフォリオの縮小は、総額1億9,000万ドルの自社株買戻しにより相殺された。
法人税等
2025年第3四半期の実効税率および調整後の実効税率は22.7%であった。2025年第2四半期の実効税率と調整後の実効税率はともに20.8%であった。
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| SUMMARY RESULTS |
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| Quarterly, Unaudited |
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3Q25 Change vs. |
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| (単位:百万ドル、ただし1株当たりおよび貸借対照表データを除く) |
|
3Q25 |
|
2Q25 |
|
3Q24 |
|
2Q25 |
|
3Q24 |
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$/bp |
|
% |
|
$/bp |
|
% |
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| Income Statement |
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
| 受取利息-課税対象相当額1 |
|
$ |
1,081 |
|
|
$ |
1,047 |
|
|
$ |
1,123 |
|
|
$ |
34 |
|
|
3 |
% |
|
$ |
(42) |
|
|
(4) |
% |
|
|
|
|
| Interest expense- taxable equivalent1 |
|
403 |
|
|
403 |
|
|
491 |
|
|
1 |
|
|
— |
|
|
(88) |
|
|
(18) |
|
|
|
|
|
| 純金利収入-課税対象相当額 |
|
678 |
|
|
645 |
|
|
631 |
|
|
33 |
|
|
5 |
|
|
46 |
|
|
7 |
|
|
|
|
|
| Less: Taxable-equivalent adjustment |
|
3 |
|
|
4 |
|
|
4 |
|
|
— |
|
|
(4) |
|
|
— |
|
|
(9) |
|
|
|
|
|
| Net interest income |
|
674 |
|
|
641 |
|
|
627 |
|
|
33 |
|
|
5 |
|
|
47 |
|
|
7 |
|
|
|
|
|
| Noninterest income |
|
215 |
|
|
189 |
|
|
200 |
|
|
26 |
|
|
14 |
|
|
15 |
|
|
7 |
|
|
|
|
|
| 収益合計 |
|
889 |
|
|
830 |
|
|
828 |
|
|
60 |
|
|
7 |
|
|
62 |
|
|
7 |
|
|
|
|
|
| Noninterest expense |
|
551 |
|
|
491 |
|
|
511 |
|
|
59 |
|
|
12 |
|
|
39 |
|
|
8 |
|
|
|
|
|
| Pre-provision net revenue3 |
|
339 |
|
|
339 |
|
|
316 |
|
|
— |
|
|
— |
|
|
23 |
|
|
7 |
|
|
|
|
|
| 貸倒引当金繰入額 |
|
(5) |
|
|
30 |
|
|
35 |
|
|
(35) |
|
|
(117) |
|
|
(40) |
|
|
(114) |
|
|
|
|
|
| 税引前利益 |
|
344 |
|
|
309 |
|
|
281 |
|
|
35 |
|
|
11 |
|
|
63 |
|
|
22 |
|
|
|
|
|
| 法人税等の支払額 |
|
78 |
|
|
64 |
|
|
58 |
|
|
14 |
|
|
22 |
|
|
20 |
|
|
35 |
|
|
|
|
|
| 純利益 |
|
266 |
|
|
244 |
|
|
223 |
|
|
21 |
|
|
9 |
|
|
42 |
|
|
19 |
|
|
|
|
|
| 非支配持分に帰属する純利益 |
|
4 |
|
|
4 |
|
|
5 |
|
|
— |
|
|
3 |
|
|
(1) |
|
|
(15) |
|
|
|
|
|
| 支配株主に帰属する純利益 |
|
262 |
|
|
240 |
|
|
218 |
|
|
21 |
|
|
9 |
|
|
43 |
|
|
20 |
|
|
|
|
|
| Preferred stock dividends |
|
8 |
|
|
8 |
|
|
5 |
|
|
— |
|
|
— |
|
|
3 |
|
|
52 |
|
|
|
|
|
| 普通株主に帰属する純利益 |
|
$ |
254 |
|
|
$ |
233 |
|
|
$ |
213 |
|
|
$ |
21 |
|
|
9 |
% |
|
$ |
41 |
|
|
19 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Adjusted net income4 |
|
$ |
272 |
|
|
$ |
241 |
|
|
$ |
234 |
|
|
$ |
31 |
|
|
13 |
% |
|
$ |
38 |
|
|
16 |
% |
|
|
|
|
| 普通株主に帰属する調整後当期純利益4 |
|
$ |
263 |
|
|
$ |
229 |
|
|
$ |
224 |
|
|
$ |
33 |
|
|
15 |
% |
|
$ |
38 |
|
|
17 |
% |
|
|
|
|
| Common stock information |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| EPS |
|
$ |
0.50 |
|
|
$ |
0.45 |
|
|
$ |
0.40 |
|
|
$ |
0.05 |
|
|
11 |
% |
|
$ |
0.10 |
|
|
25 |
% |
|
|
|
|
| Adjusted EPS4 |
|
$ |
0.51 |
|
|
$ |
0.45 |
|
|
$ |
0.42 |
|
|
$ |
0.06 |
|
|
13 |
% |
|
$ |
0.09 |
|
|
21 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Diluted shares8 |
|
510 |
|
|
514 |
|
|
538 |
|
|
(3) |
|
|
(1) |
% |
|
(28) |
|
|
(5) |
% |
|
|
|
|
| Key performance metrics |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Net interest margin6 |
|
3.55 |
% |
|
3.40 |
% |
|
3.31 |
% |
|
15 |
bp |
|
|
|
24 |
bp |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Efficiency ratio |
|
61.92 |
|
|
59.20 |
|
|
61.89 |
|
|
272 |
bp |
|
|
|
3 |
bp |
|
|
|
|
|
|
| Adjusted efficiency ratio4 |
|
60.76 |
|
|
59.47 |
|
|
59.86 |
|
|
129 |
bp |
|
|
|
90 |
bp |
|
|
|
|
|
|
| 法人税等の実効税率 |
|
22.69 |
|
|
20.78 |
|
|
20.58 |
|
|
191 |
bp |
|
|
|
211 |
bp |
|
|
|
|
|
|
| 平均資産利益率 |
|
1.29 |
|
|
1.20 |
|
|
1.08 |
|
|
9 |
bp |
|
|
|
21 |
bp |
|
|
|
|
|
|
| 調整後平均資産利益率4 |
|
1.32 |
|
|
1.18 |
|
|
1.13 |
|
|
14 |
bp |
|
|
|
19 |
bp |
|
|
|
|
|
|
| 平均普通株式利益率(以下「roce」)。) |
|
11.7 |
|
|
11.1 |
|
|
10.1 |
|
|
60 |
bp |
|
|
|
164 |
bp |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均有形固定資産利益率(rotce)4 |
|
14.5 |
|
|
13.8 |
|
|
12.6 |
|
|
64 |
bp |
|
|
|
189 |
bp |
|
|
|
|
|
|
| Adjusted ROTCE4 |
|
15.0 |
|
|
13.6 |
|
|
13.2 |
|
|
135 |
bp |
|
|
|
176 |
bp |
|
|
|
|
|
|
| 収益合計に占める非金利収入の割合 |
|
24.16 |
|
|
22.73 |
|
|
24.06 |
|
|
143 |
bp |
|
|
|
10 |
bp |
|
|
|
|
|
|
| 調整後非金利収入の総収入に対する比率4 |
|
24.07 |
% |
|
22.63 |
% |
|
23.95 |
% |
|
144 |
bp |
|
|
|
12 |
bp |
|
|
|
|
|
|
| Balance Sheet (billions) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Average loans |
|
$ |
62.8 |
|
|
$ |
62.6 |
|
|
$ |
62.4 |
|
|
$ |
0.2 |
|
|
— |
% |
|
$ |
0.4 |
|
|
1 |
% |
|
|
|
|
| Average deposits |
|
65.9 |
|
|
64.7 |
|
|
66.3 |
|
|
1.2 |
|
|
2 |
|
|
(0.3) |
|
|
(1) |
|
|
|
|
|
| Average assets |
|
82.0 |
|
|
82.0 |
|
|
82.4 |
|
|
0.1 |
|
|
— |
|
|
(0.3) |
|
|
— |
|
|
|
|
|
| Average common equity |
|
$ |
8.6 |
|
|
$ |
8.4 |
|
|
$ |
8.4 |
|
|
$ |
0.2 |
|
|
2 |
% |
|
$ |
0.2 |
|
|
2 |
% |
|
|
|
|
| Asset Quality Highlights |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 貸付金およびリースに対する貸倒引当金4 |
|
1.38 |
% |
|
1.42 |
% |
|
1.44 |
% |
|
(4) |
bp |
|
|
|
(6) |
bp |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 不良債権比率 |
|
0.96 |
% |
|
0.94 |
% |
|
0.92 |
% |
|
2 |
bp |
|
|
|
4 |
bp |
|
|
|
|
|
|
| Net charge-off ratio |
|
0.17 |
% |
|
0.22 |
% |
|
0.15 |
% |
|
(5) |
bp |
|
|
|
2 |
bp |
|
|
|
|
|
|
| Net charge-offs |
|
$ |
26 |
|
|
$ |
34 |
|
|
$ |
24 |
|
|
$ |
(7) |
|
|
(22) |
% |
|
$ |
2 |
|
|
10 |
% |
|
|
|
|
| 自己資本比率ハイライト(当四半期は推定値) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 普通株式tier1 |
|
11.0 |
% |
|
11.0 |
% |
|
11.2 |
% |
|
(2) |
bp |
|
|
|
(26) |
bp |
|
|
|
|
|
|
| Tier 1 |
|
11.9 |
|
|
12.0 |
|
|
12.2 |
|
|
(13) |
bp |
|
|
|
(37) |
bp |
|
|
|
|
|
|
| 資本合計 |
|
13.8 |
|
|
14.0 |
|
|
14.2 |
|
|
(17) |
bp |
|
|
|
(46) |
bp |
|
|
|
|
|
|
| Tier 1 leverage |
|
10.5 |
% |
|
10.6 |
% |
|
10.6 |
% |
|
(9) |
bp |
|
|
|
(18) |
bp |
|
|
|
|
|
|
数値は四捨五入の関係で合計できない場合があります。
19ページの脚注開示および25ページの用語解説を参照のこと。
Forward-Looking Statements
本資料には、1995年米国私募証券訴訟改革法、1933年米国証券法改正法第27条A、1934年米国証券取引法改正法第21条Eに規定される意味において、FHNの信念、計画、目標、期待、予想に関する将来予想に関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述は、過去の情報を表すものではなく、将来の事業、戦略、財務結果、またはその他の展開に関するものです。将来の見通しに関する記述には、「確信する」、「期待する」、「予想する」、「意図する」、「推定する」、「はずである」、「可能性が高い」、「予定である」、「今後」、その他将来の出来事や傾向を示す同様の表現がしばしば使用されます。将来の見通しに関する記述は、必然的に、事業上、経営上、経済上、競争上、重大な不確実性および偶発事象の影響を受ける見積りおよび仮定に基づくものであり、その多くはFHNが制御できないものであり、将来の事業上の意思決定および行動(買収および売却を含む)に関しては、その多くが変更される可能性があり、FHNの実際の将来の結果および成果は、将来の見通しに関する記述または過去の実績が意図または暗示するものとは大きく異なる可能性があります。不確実性及び偶発事象のリストが完全である保証はありませんが、実際の結果が将来の見通しに関する記述又は過去の実績から予想される結果とは異なる可能性のある要因の例としては、本書、FHNの最新情報の項目2.02及び7.01に記載されているものがあります。01、FHN の直近の年次報告書(Form 10-K)の前編、項目 1、1A、および 7、ならびに当該年次報告書の後に提出された FHN の四半期報告書(Form 10-Q) の前編、およびパート II の項目 1A に記載されています。FHNによって、またはFHNを代表してなされた将来の見通しに関する記述は、それらが作成された時点のものであり、FHNは、本書またはその他の声明、リリース、報告書、または随時提出される書類に記載された将来の見通しに関する記述を更新または修正する義務を負うものではありません。実際の結果は、本資料または上記の文書に記載されている要因、および記載されていないその他の要因を含む、1つまたは複数の要因によって異なる可能性があり、また予想が、場合によっては大幅に変更される可能性があります。
本書全体を通じて、数値は四捨五入のため合計と一致しない場合があり、EPSは完全希薄化後の数値、直近四半期の自己資本比率は推定値である。
gaapに準拠しない指標の使用および規制上の指標
本レポートに含まれる一部の指標は「非GAAP基準」であり、米国で一般に公正妥当と認められた会計基準に準拠して表示されておらず、またFHNに現在適用されている米国の銀行規制に成文化されていないことを意味します。他の事業体は、FHNが使用している非GAAPベースの指標とは異なる計算方法を使用している可能性がありますが、FHNの経営陣は、このような指標はFHNおよびその事業セグメントの財務状況、資本状態、財務成績を理解する上で適切であると考えています。非GAAP指標は、さまざまな内部報告書を通じてFHNの経営陣および取締役会に報告されています。
本リリースに記載されている非GAAPベースの指標は、全額税引前相当額、引当金調整前純収入(PPNR)、平均有形普通資本利益率(ROTCE)、有形普通資本/有形固定資産(TA)、普通株式1株当たり有形簿価(TBV)、ならびに注目すべき項目を調整した様々な連結・セグメント業績および業績指標・比率です。
銀行規制当局が金融機関の自己資本比率を審査する際に使用することで実証されているように、GAAPでないものであっても、規制上の指標を表示することは、FHNと同じ規制の対象となる他の金融機関との比較可能性のための有意義な基盤を提供します。GAAPの用語ではありませんが、これらの規制指標は、その表示が規制基準に準拠している限り、米国財務報告規則上「非GAAP」とはみなされません。本財務補足資料で使用されている規制上の指標には、普通株式Tier1資本(「CET1」)(一般に普通株式からのれん代、その他無形資産、その他規制上必要とされる一定の控除額を控除したものと定義)、Tier1資本(一般にコア資本(普通株式および保有者の選択により償還されない金融商品を含む)の合計をリスクベース資本規制上の特定の項目で調整したものと定義)、リスク加重資産(オンバランスおよびオフバランスの資産合計を信用リスクおよび市場リスクで調整したもので、規制上の自己資本比率を決定するために使用される)が含まれます。
20ページ以降の、非GAAPベースの指標とGAAPベースの指標の調整表およびGAAPベースの最も比較可能な項目の表示を参照のこと。
Conference Call Information
アナリスト、投資家および関係者は、2025年10月15日午前8時15分(米東部標準時)より、フリーダイヤル1-833-470-1428(米国からかける場合)または404-975-4839(米国外からかける場合)にダイヤルし、アクセスコード547397を入力して電話することができる。電話会議は午前8時30分(米東部標準時)に始まる。
参加者は、https://ir.firsthorizon.com/events-and-presentations/default.aspx、ライブ・オーディオ・ウェブキャストを聴くこともできる。
リプレイは10月15日正午(米東部時間)から10月29日午前0時(米東部時間)まで視聴可能。リプレイをお聞きになるには、1-866-813-9403(米国内)にダイヤルしてください(アクセスコードは101579)。ウェブキャストのリプレイは10月15日に当社ウェブサイトでも公開され、同サイトに1年間保存される。
ファースト・ホライズン・コーポレーション(NYSE: FHN)は、2025年9月30日現在、832億ドルの資産を有する地域金融サービスのリーディング・カンパニーであり、資本と助言により顧客、地域社会、従業員の潜在能力を最大限に引き出す支援に専念しています。テネシー州メンフィスに本社を置く銀行子会社ファースト・ホライズン・バンクは、米国南部を中心に12州で事業を展開している。当社および子会社は、商業銀行、プライベート・バンキング、消費者金融、中小企業金融、資産・信託管理、リテール・ブローカレッジ、資本市場、債券、モーゲージ・バンキングなどのサービスを提供している。ファースト・ホライズンは、フォーチュン誌やフォーブス誌から全米で最も優れた雇用者の1つとして、また米国で最も評判の良い銀行トップ10として評価されている。詳細はwww.FirstHorizon.com。
連絡先投資家情報 - Tyler Craft - Tyler.Craft@firsthorizon.com
メディア担当 - ベス・アルドイン - Beth.Ardoin@firsthorizon.com
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