ファーストホライズンの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

______________________________________

FORM 8-K

_____________________________________

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

April 17, 2024

報告日（最も早く報告された事象の日付）

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)


TN	001-15185		62-0803242
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)		(I.R.S. Employer Identification No.)

165 Madison Avenue	Memphis,	テネシー	38103
(主要経営陣の住所)			(Zip Code)

(登録者の電話番号（市外局番を含む） (901) 523-4444

(前回の報告から変更されている場合は、旧姓または旧住所)

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of Each Class	Trading Symbol(s)	登録されている取引所の名称
0.625ドル額面普通資本株式	FHN	new york stock exchange llc
デポジタリー・シェアは、それぞれ400分の1の権利を表します。	FHN PR B	new york stock exchange llc
非累積型永久優先株式、シリーズbの1株分
デポジタリー・シェアは、それぞれ400分の1の権利を表します。	FHN PR C	new york stock exchange llc
非累積型永久優先株式、シリーズcの1株分
デポジタリー・シェアは、それぞれ400分の1の権利を表します。	FHN PR D	new york stock exchange llc
非累積型永久優先株式、シリーズdの1株分*
の4,000分の1の持分を表わす預託株式です。	FHN PR E	new york stock exchange llc
非累積型永久優先株式（シリーズe） 1株
の4,000分の1の持分を表わす預託株式です。	FHN PR F	new york stock exchange llc
非累積型永久優先株式（シリーズf）1株

*シリーズD優先株式は2024年5月1日付で全株償還請求がなされた。この償還により、関連するシリーズD預託株式は償還、取引停止、上場廃止となる。

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準への準拠のための移行期間の延長を選択しないことを選択した場合は、チェックマークを付してください。

ITEM 2.02. 営業成績および財務状況

ITEM 7.01. Regulation FD Disclosure

添付資料99.2は、本日発表された2024年3月期第1四半期の投資家向けスライド・プレゼンテーションのコピーである。

別紙99.1および99.2は、項目2.02「経営成績および財政状態」および項目7.01「レギュレーションFDの開示」に従って提出されたものです。また、別紙99.1および99.2は、項目2.02「経営成績および財政状態」および項目7.01「レギュレーションFDの開示」に基づき提出されたものであり、その日付現在のものです。

別紙におけるgaapに準拠しない指標および規制当局の指標の使用について

本報告書に含まれる、または本報告書によって提供される一部の指標は「非GAAP基準」であり、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則に準拠して表示されておらず、またFHNに現在適用されている米国の銀行規制には成文化されていません。他の事業体は、FHNが使用している非GAAPベースの指標とは異なる計算方法を使用している可能性がありますが、FHNの経営陣は、このような指標はFHNおよびその事業セグメントの財務状況、資本状態、財務成績を理解する上で適切であると考えています。非GAAP指標は、さまざまな内部報告書を通じてFHNの経営陣および取締役会に報告されています。

本報告書において、または本報告書とともに、あるいは本報告書によって示された非GAAPベースの指標は以下の通りである：完全課税相当額、引当前純収入（「PPNR」）、ローン・リース、貸倒引当金（「ACL」）、および住宅ローン会社向け貸出金（「LMC」）を除く比率、繰延報酬を除く財務指標、平均有形普通資本利益率（「ROTCE」）；有形資産（TA）に対する有形普通資本（TCE）、普通株式1株当たりの有形簿価（TBV）、未実現損失控除後の普通株式Tier1資本（CET1）、および添付資料で特定されている注目すべき項目で調整した様々な連結業績・業績指標および比率。

非GAAP基準からGAAP基準への調整およびGAAP基準と最も比較可能な項目の表示は、別紙99.1-決算短信の末尾（用語解説の直前）および別紙99.2-投資家向けスライド・プレゼンテーションの末尾に記載されています。

たとえGAAPに準拠しないものであっても、規制上の尺度の表示は、金融機関の自己資本比率を審査する際に銀行規制当局が使用することによって実証されているように、FHNと同じ規制の対象となる他の金融機関との比較可能性のための有意義な基盤を提供します。GAAPの用語ではありませんが、これらの規制指標は、その表示が規制基準に準拠している限り、米国財務報告規則上「非GAAP」とはみなされません。本レポートで使用されている規制上の指標には以下が含まれる：CET1（一般に普通資本からのれん代、その他の無形資産、その他規制上必要とされる控除項目を差し引いたもの）、Tier1資本（一般にコア資本（普通資本および保有者の選択により償還されない金融商品を含む）の合計をリスクベース資本規制上の特定の項目で調整したもの）、リスク加重資産（信用リスクおよび市場リスクを調整したオンバランスおよびオフバランスの資産合計の指標であり、規制上の自己資本比率を決定するために使用される）。

Forward-Looking Statements

本資料には、1995年私募証券訴訟改革法、改正1933年証券法（「証券法」）第27条A、および改正1934年証券取引法（「取引所法」）第21条Eに定義される意味での将来予想に関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述は、FHNの信念、計画、目標、期待、および予測に関連するものです。将来の見通しに関する記述は、過去の情報を表現するものではなく、将来の事業、戦略、財務結果、またはその他の展開に関するものです。将来の見通しに関する記述は、「確信する」、「期待する」、「予想する」、「意図する」、「推定する」、「はずである」、「可能性が高い」、「予定である」、「今後」、その他将来の出来事や傾向を示す表現によって識別することができます。将来の見通しに関する記述は、必然的に、事業上、経営上、経済上、競争上、重大な不確実性および偶発事象の影響を受ける見積りおよび仮定に基づくものであり、その多くはFHNが制御できないものであり、将来の事業上の意思決定および行動（買収および売却を含む）に関して、その多くは変更される可能性があり、FHNの実際の将来の結果および成果は、将来の見通しに関する記述または過去の実績が意図または暗示するものとは大きく異なる可能性があります。不確実性および偶発事象の例としては、FHNの最新の年次報告書（Form 10-K）の前編、項目1、1Aおよび7、ならびに同四半期報告書（Form 10-Q）の前編、項目1Aに記載されているものがあります。FHNは、本書またはその他の声明、リリース、報告書、あるいは随時提出される書類に記載されている将来の見通しに関する記述を更新または修正する義務を負いません。本プレゼンテーション中、四捨五入の関係で数値が足し算にならない場合があり、EPSは完全希薄化後の数値です。


FIRST HORIZON CORPORATION			2			フォーム 8-K カレントレポート 04/17/2024

ITEM 9.01. 財務諸表および添付資料

(d)展示品

項目2.02および7.01に従って提出された以下の別紙99.1および99.2のそれぞれは、改正1934年証券取引法（以下「取引所法」）に基づき「提出」されたものとはみなされず、また、参照により、改正1933年証券取引法または取引所法に基づくFHNの過去または将来の提出書類に組み込まれることはありません。


Exhibit #						Description

99.1						ファースト・ホライズン・コーポレーション 2024年第1四半期決算発表
99.2						ファースト・ホライズンコーポレーション投資家向けスライド・プレゼンテーション（2024年3月31日終了四半期
104						カバーページインタラクティブなデータファイル（インラインxbrlでフォーマットされたもの


FIRST HORIZON CORPORATION			3			フォーム 8-k カレントレポート 04/17/2024

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

FIRST HORIZON CORPORATION

(Registrant)

Date:

April 17, 2024

By:

/s/ Hope Dmuchowski

Hope Dmuchowski

上席執行副社長兼最高財務責任者

(正式に認可された役員および主な財務担当者)


FIRST HORIZON CORPORATION			4			フォーム 8-k カレントレポート 04/17/2024

EX-99.1 2 a1q2024earningsrelease.htm EX-99.1 Document

ファースト・ホライズン・コーポレーションの勢いは2024年第1四半期の好調な業績で続く

普通株主に帰属する当期純利益は1億8,400万ドル、EPSは0.33ドル;

調整後ベースで1億9,500万ドル、0.35ドル-前四半期比9%増*

1Q24のROTCEは11.0％、調整後ROTCEは11.6％、1株当たり有形純資産は前四半期比0.03ドル増の12.16ドル*

テネシー州メンフィス（2024年4月17日）-ファースト・ホライズン・コーポレーション（NYSE: FHN、以下「ファースト・ホライズン」）は本日、普通株主に帰属する第1四半期の純利益が1億8,400万ドル（1株当たり利益0.33ドル）となり、2023年第4四半期の普通株主に帰属する純利益（以下「NIAC」）は1億7,500万ドル（1株当たり利益0.31ドル）となったと発表した。2024年第1四半期の業績は、2023年第4四半期の300万ドル（1株当たり0.01ドル）に対し、税引き後正味1,200万ドル（1株当たり0.02ドル）の特記事項により減少した。特筆すべき項目を除いた調整後の2024年第1四半期のNIACは1億9,500万ドル（1株当たり0.35ドル）となり、2023年第4四半期の1億7,800万ドル（1株当たり0.32ドル）から増加した。

「普通株主に帰属する調整後純利益が第 4 四半期から 10%増加し、好調な四半期となりました。営業収益は増加し、経費は減少したため、営業レバレッジは前期比でプラスとなりました。収益の伸びを牽引したのは、コア・バンキング・フランチャイズにおける利ざやの拡大と、景気循環に逆行する事業の大幅な改善でした」と、ブライアン・ジョーダン会長兼社長兼最高経営責任者は述べました。「信用の質は引き続き安定しており、強固な資本と流動性により、引き続き新規顧客との関係を獲得し、既存顧客との関係を深めることができます。

創業160周年を迎えるにあたり、長年培ってきた組織の価値と収益力を基盤に、株主の皆様に卓越した業績をもたらすことができると確信しています。

Notable Items


Notable Items
四半期毎、未監査（単位：百万ドル、1株当たりデータを除く)	1Q24		4Q23		1Q23
Summary of Notable Items:

Net merger/acquisition/transaction-related items	$	—	$	—	$	(21)


持分証券投資に関連する損益（その他の非金利収入)	—		(6)		—
資産売却益（その他の非金利収入からインセンティブ控除後)	—		7		—
fdic特別査定（その他の非金利費用)	(10)		(68)		—
Other notable expenses	(5)		—		—
Total notable items (pre-tax)	$	(15)	$	(67)	$	(21)
注目すべき項目合計（税引き後*	$	(12)	$	(3)	$	(16)

数値は四捨五入のため、足し算にならない場合があります。
*23年第4四半期には、主にイベリアバンクの合併に関連した税項目の解決による税引き後利益4,800万ドルが含まれる。

第 1 四半期の税引前特筆すべき項目には、FDIC による特別評価 1,000 万ドルおよびリストラ費用 500 万ドルが含まれる。

*調整後」の業績については、特筆すべき項目を除外しており、非GAAP財務指標である。貸出金に関する言及はすべてリースを含む。1株当たり利益に関する言及はすべて希薄化後の株式に基づく。非GAAP基準の使用に関する情報、および20ページ以降のGAAP基準との調整については4ページをご参照ください。


SUMMARY RESULTS
Quarterly, Unaudited

										1Q24 Change vs.
(単位：百万ドル、ただし1株当たりおよび貸借対照表データを除く)	1Q24			4Q23			1Q23			4Q23					1Q23
										$/bp			%		$/bp			%
Income Statement
受取利息-課税対象相当額1	$	1,076		$	1,090		$	923		$	(14)		(1)	%	$	153		17	%
Interest expense- taxable equivalent1	448			469			232			(21)			(5)		216			93
純金利収入-課税対象相当額	628			621			691			7			1		(63)			(9)
Less: Taxable-equivalent adjustment	4			4			4			—			—		—			—
Net interest income	625			617			688			8			1		(63)			(9)
Noninterest income	194			183			171			11			6		23			14
収益合計	819			800			859			19			2		(40)			(5)
Noninterest expense	515			572			478			(57)			(10)		37			8
Pre-provision net revenue3	304			227			381			77			34		(77)			(20)
貸倒引当金繰入額	50			50			50			—			—		—			—
税引前利益	254			177			331			77			43		(77)			(23)
法人税等の支払額	57			(11)			75			68			NM		(18)			(24)
純利益	197			188			256			9			5		(59)			(23)
非支配持分に帰属する純利益	5			5			4			—			(2)		1			22
支配株主に帰属する純利益	192			183			251			9			5		(59)			(24)
Preferred stock dividends	8			8			8			—			2		—			2
普通株主に帰属する純利益	$	184		$	175		$	243		$	9		5	%	$	(59)		(24)	%

Adjusted net income4	$	208		$	191		$	271		$	17		9	%	$	(63)		(23)	%
普通株主に帰属する調整後当期純利益4	$	195		$	178		$	259		$	17		10	%	$	(64)		(25)	%
Common stock information
EPS	$	0.33		$	0.31		$	0.43		$	0.02		6	%	$	(0.10)		(23)	%
Adjusted EPS4	$	0.35		$	0.32		$	0.45		$	0.03		9	%	$	(0.10)		(22)	%


Diluted shares8	558			561			572			(3)			(1)	%	(14)			(2)	%
Key performance metrics
Net interest margin	3.37		%	3.27		%	3.88		%	10		bp			(51)		bp

Efficiency ratio	62.92			71.14			55.67			(822)					725
Adjusted efficiency ratio4	60.78			62.84			52.98			(206)					780
法人税等の実効税率	22.48			(6.16)			22.71			NM					(23)
平均資産利益率	0.97			0.91			1.32			6					(35)
調整後平均資産利益率4	1.03			0.92			1.40			11					(37)
平均普通株式利益率（以下「roce」）。)	8.8			8.6			13.3			16					(458)

平均有形固定資産利益率（rotce）4	11.0			10.9			17.4			6					(648)
Adjusted ROTCE4	11.6			11.1			18.6			60					(690)
収益合計に占める非金利収入の割合	23.72			23.33			19.90			39					382
調整後非金利収入の総収入に対する比率4	23.61		%	22.32		%	19.81		%	129		bp			380		bp
Balance Sheet (billions)
Average loans	$	61.2		$	61.2		$	58.1		$	—		—	%	$	3.1		5	%
Average deposits	65.4			66.9			62.2			(1.5)			(2)		3.2			5
Average assets	81.2			82.3			78.8			(1.1)			(1)		2.4			3
Average common equity	$	8.4		$	8.1		$	7.4		$	0.3		4	%	$	1.0		14	%
Asset Quality Highlights

貸出金およびリースに対する貸倒引当金	1.40		%	1.40		%	1.35		%	—		bp			5		bp

不良債権比率	0.82		%	0.75		%	0.72		%	7		bp			10		bp
Net charge-off ratio	0.27		%	0.23		%	0.11		%	4		bp			15		bp
Net Charge-offs	$	40		$	36		$	16		$	4		12	%	$	24		NM
自己資本比率ハイライト（当四半期は推定値)



普通株式tier1	11.3		%	11.4		%	10.4		%	(9)		bp			95		bp
Tier 1	12.3			12.4			12.1			(10)					21
資本合計	13.9			14.0			13.6			(3)					32
Tier 1 leverage	10.8		%	10.7		%	10.7		%	13		bp			13		bp

数値は四捨五入のため、足し算にならない場合があります。

一部の既報の金額は、現行の表示に合わせて組替え再表示しています。

19ページの脚注開示を参照のこと。

2024年第1四半期対 2023年第4四半期

Net interest income

純金利収入は6億2,500万ドルで800万ドル増加し、純金利マージンは貸出金と預金のリプライシングの恩恵により3.37%で10bp増加した。

Noninterest income

非金利収入は1億9,400万ドルで1,100万ドルの増加。調整後非金利収入は1億9,400万ドルで1,500万ドル増加したが、これは主にフィクスト・インカムの増収によるものである。フィクスト・インカムの平均日次収益は 731 千ドルとなり、2023 年第 4 四半期の 463 千ドルから 58%増加しました。

Noninterest expense

非金利費用は、前期から 5,700 万ドル減少し、5 億 1,500 万ドルとなりました。第 1 四半期の注目すべき項目には、第 4 四半期の 6,800 万ドルから減少した 1,000 万ドルの FDIC 特別評価、および 500 万ドルの事業再編費用が含まれます。調整後の非金利費用は、200 万ドル減少して 5 億ドルとなりました。戦略的投資イニシアチブのための広告および第三者サービスを含む外部サービスの減少が、年次功績調整および増収によるインセンティブ増を含む人件費の増加により一部相殺されました。

Loans and leases

ローンおよびリースの平均残高は612億ドルで、前期比では比較的横ばいであったが、モーゲージ会社向けローン（LMC）は季節性により9700万ドル減少した。期末ローン・リース残高は618億ドルで、LMCとCREの増加により、2023年第4四半期から5億ドル増加しました。貸出金利回りは6.28%で、新規貸出と更新貸出のスプレッド拡大、固定金利キャッシュフローの継続的なリプライシングにより、9bp改善した。

Deposits

平均預金残高は2%減少し、654億ドルとなりました。これは6億ドルの仲介預金残高の減少、および非金利受取残高の継続的な圧迫を反映しています。期末預金残高は 657 億ドルで、前四半期と同水準となり、残高の 67%は FDIC が付保または担保しています。有利子預金コストは前四半期から 9bp 改善し 3.28%となりましたが、総預金コストは第 4 四半期のリプライシングの効果により 5bp 低下しました。

Asset quality

引当金繰入額は 5,000 万ドルで、第 4 四半期から第 1 四半期まで横ばいであった。正味償却費は 4,000 万ドル（27bp）となった。不良債権は 5.05 億ドルとなり、4,300 万ドル増加しました。貸出金に対するACLの比率は1.40%で、前期と同水準でした。第 1 四半期も緩やかな等級移行が続きましたが、長期にわたる穏やかな環境から正常化し、全体的な与信実績は安定しています。

Capital

2024年第1四半期のCET1比率は11.3％、総資本比率は13.9％と、2023年第4四半期のそれぞれ11.4％、14.0％から低下した。FHNは、2024年第1四半期に承認された自社株買い戻しプログラムに基づき、2024年第1四半期に1,070万株の普通株式を加重平均価格14.39ドルで買い戻しました。

法人税等

2024年第1四半期の実効税率は22.5%（2023年第4四半期は-6.2%）。調整後ベースでは、2024 年第 1 四半期の実効税率は 22.5%（2023 年第 4 四半期は 21.7%）となった。2023 年第 4 四半期には、主にイベリア・バンクの合併関連の税項目の解決に関連した、税引き後の注目すべき項目による 4,800 万ドルの利益が含まれています。

Forward-Looking Statements

本書には、1995年私募証券訴訟改革法、1933年証券法改正法（「証券法」）第27A条、および1934年証券取引法改正法（「取引所法」）第21E条の意味における将来予想に関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述は、FHNの確信、計画、目標、期待、および予測に関連するものです。将来の見通しに関する記述は、過去の情報を表現するものではなく、将来の事業、戦略、財務結果、またはその他の展開に関するものです。将来の見通しに関する記述は、「確信する」、「期待する」、「予想する」、「意図する」、「推定する」、「はずである」、「可能性が高い」、「予定である」、「今後」、その他将来の出来事や傾向を示す表現によって識別することができます。

将来の見通しに関する記述は、必然的に、事業上、経営上、経済上、競争上、重大な不確実性および偶発事態の影響を受ける見積もりおよび仮定に基づいており、その多くはFHNが制御不能であり、将来の事業上の意思決定および行動（買収および売却を含む）に関しては、その多くが変更される可能性があり、FHNの実際の将来の結果および業績が、将来の見通しに関する記述または過去の実績から予期もしくは示唆されるものとは大きく異なる可能性があります。不確実性および偶発事象の例としては、本書、本書が添付書類として提出されたFHNのForm 8-KのCurrent Reportの項目2.02および7.01、FHNのForm 10-Kの直近のAnnual Reportの前編および項目1、1Aおよび7、ならびにFHNのAnnual Reportの後に提出されたForm 10-QのQuarterly Reportの前編およびPart IIの項目1Aに記載されているものがあります。

FHNは、本書またはその他の声明、リリース、報告書、あるいは随時提出される書類に記載されている将来の見通しに関する記述を更新または修正する義務を負いません。

gaapに準拠しない指標の使用および規制上の指標

本レポートに含まれる一部の指標は「非GAAP基準」であり、米国で一般に公正妥当と認められた会計基準に準拠して表示されておらず、またFHNに現在適用されている米国の銀行規制にも成文化されていません。他の事業体は、FHNが使用している非GAAPベースの指標とは異なる計算方法を使用している可能性がありますが、FHNの経営陣は、このような指標はFHNおよびその事業セグメントの財務状況、資本状態、財務成績を理解する上で適切であると考えています。非GAAP指標は、さまざまな内部報告書を通じてFHNの経営陣および取締役会に報告されています。

本リリースに記載されている非GAAPベースの指標は、全額課税相当額、引当金計上前純収入（PPNR）、平均有形普通資本利益率（ROTCE）、有形普通資本／有形固定資産（TA）、普通株式1株当たり有形簿価（TBV）、および注目すべき項目を調整した様々な連結およびセグメントの業績・財務指標・比率です。

たとえGAAPに準拠しないものであっても、規制上の尺度の表示は、金融機関の自己資本比率を審査する際に銀行規制当局が使用することによって実証されているように、FHNと同じ規制の対象となる他の金融機関との比較可能性のための有意義な基盤を提供します。GAAPの用語ではありませんが、これらの規制指標は、その表示が規制基準に準拠している限り、米国財務報告規則上「非GAAP」とはみなされません。本財務補足資料で使用されている規制上の指標には、普通株式Tier1資本（「CET1」）（一般に普通株式からのれん代、その他無形資産、その他規制上必要とされる一定の控除額を控除したものと定義）、Tier1資本（一般にコア資本（普通株式および保有者の選択により償還されない金融商品を含む）の合計をリスクベース資本規制上の特定の項目で調整したものと定義）、リスク加重資産（オンバランスおよびオフバランスの資産合計を信用リスクおよび市場リスクで調整したもので、規制上の自己資本比率を決定するために使用される）が含まれます。

20ページ以降の、非GAAPベースの指標とGAAPベースの指標の調整表およびGAAPベースの最も比較可能な項目の表示を参照のこと。

Conference Call Information

アナリスト、投資家および関係者は、2024年4月17日午前8時15分（米東部標準時）より、1-833-470-1428（米国からかける場合）または404-975-4839（米国外からかける場合）にダイヤルし、アクセスコード883096を入力して、フリーダイヤルで電話することができる。電話会議は午前8時30分（米東部標準時）に始まる。

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