フィフスサードバンコープの適時開示・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, DC 20549

FORM 8-K

現行レポート

セクション13または15に基づいて(D)

1934年の証券取引所法の

報告日（最も古いイベントの報告日）：2023年7月24日

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

オハイオ

001-33653

31-0854434

(会社設立の州またはその他の管轄区域)

(CommissionFile Number)

(IRS EmployerIdentification No.)

Fifth Third Center

38 Fountain Square Plaza

Cincinnati

オハイオ

45263

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

(800) 972-3030

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

Not Applicable

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form 8-Kの提出が、以下の規定のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください（以下の一般的指示A.2.を参照）。

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)項に基づいて登録された証券:

Title of each class

TradingSymbol(s)

登録されている各取引所名

額面のない普通株式

FITB

The

NASDAQ

Stock Market LLC

6.625%固定変動金利非累積永久優先株式、シリーズiの1株の1000分の1の所有権を表すデポジタリー・シェア

FITBI

The

NASDAQ

Stock Market LLC

6.00%非累積永久クラスb優先株式、シリーズaの1株の40分の1の所有権を表すデポジタリー・シェア

FITBP

The

NASDAQ

Stock Market LLC

4.95%非累積型永久優先株式、シリーズkの1株の1000分の1の所有権を表すデポジタリー・シェア

FITBO

The

NASDAQ

Stock Market LLC

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 8.01 Other Events

フィフス・サード・バンコープは、2023 年 7 月 20 日に発表した 2023 年第 2 四半期決算発表の特定の情報を有価証券届出書に取り込むため、本フォーム 8-K カレントレポートの別紙 99.1 に記載された情報を提出します。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

別紙99.1- 2023年7月20日付けプレスリリースに含まれる特定の財務情報

図表 104 - 表紙ページインタラクティブ・データ・ファイル（インライン XBRL 文書内への埋め込み）

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


						FIFTH THIRD BANCORP
						(Registrant)

Date: July 24, 2023						/s/ James C. Leonard

						James C. Leonard
						取締役副社長兼最高財務責任者

EX-99.1 2 q22023earningsrelease_991d.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1



Key Financial Data

単位：百万ドル（貸借対照表および損益計算書の全項目
	2Q23		1Q23		2Q22

Income Statement Data
普通株主に帰属する純利益	$562		$535		$526
純利息収入（u.s. gaap)	1,457		1,517		1,339
純金利収入（fte(a)	1,463		1,522		1,342
Noninterest income	726		696		676
Noninterest expense	1,231		1,331		1,112

1株当たりデータ
Earnings per share, basic	$0.82		$0.78		$0.76
Earnings per share, diluted	0.82		0.78		0.76
一株当たりの簿価	23.05		23.87		24.56
1株あたりの有形簿価(a)	15.61		16.41		17.10

バランスシートと信用の質
平均ポートフォリオローンおよびリース	$123,327		$122,812		$117,693
Average deposits	160,857		160,645		162,890
その他の包括損失累計額	(5,166)		(4,245)		(2,644)
Net charge-off ratio(b)	0.29	%	0.26	%	0.21	%
Nonperforming asset ratio(c)	0.54		0.51		0.47

Financial Ratios
平均資産利益率	1.17	%	1.10	%	1.09	%
平均普通株式数に対するリターン	13.9		13.7		12.3
平均的な有形の普通資本に対するリターン(a)	20.5		20.5		17.5
CET1 capital(d)(e)	9.53		9.28		8.95
Net interest margin(a)	3.10		3.29		2.92
Efficiency(a)	56.2		60.0		55.1
四半期財務レビューの表以外では、特に断りのない限り、コメントは完全課税相当額（fte）ベースで記載されています。非課税所得を課税所得と同等に計算することを想定したsecのレギュレーションs-kのガイダンスに従い、純利息収益、純金利マージン、純金利スプレッド、総収入、効率比率は、fteベースで表示しています。


Income Statement Highlights
(単位：百万ドル、1株当たりデータを除く)	第1四半期連結会計期間			% Change
	June	March	June
	2023	2023	2022	Seq	Yr/Yr
Condensed Statements of Income
Net interest income (NII)(a)	$1,463	$1,522	$1,342	(4)%	9%
貸倒引当金繰入額	177	164	179	8%	(1)%
Noninterest income	726	696	676	4%	7%
Noninterest expense	1,231	1,331	1,112	(8)%	11%
税引前利益(a)	$781	$723	$727	8%	7%

Taxable equivalent adjustment	$6	$5	$3	20%	100%
Applicable income tax expense	174	160	162	9%	7%
純利益	$601	$558	$562	8%	7%
優先株式の配当	39	23	36	70%	8%
普通株主に帰属する純利益	$562	$535	$526	5%	7%
Earnings per share, diluted	$0.82	$0.78	$0.76	5%	8%

フィフス・サード・バンコープ（NASDAQ®：FITB）は本日、2023 年度第 2 四半期の純利益が、前期の 5.58 億ドル、前年同期の 5.62 億ドルに対し、6.01 億ドルになったと発表しました。普通株主に帰属する当期純利益は、前四半期の 5 億 3,500 万ドル（希薄化後、1 株当たり 0.78 ドル）、前年同期の 5 億 2,600 万ドル（希薄化後、1 株当たり 0.76 ドル）に対し、当四半期は 5 億 6,200 万ドル（希薄化後、1 株当たり 0.82 ドル）となりました。

特定の項目の希薄化後1株当たり利益への影響 - 23年第2四半期

(税効果後(f)) 単位：百万ドル、1株当たりデータ除く)

visaトータル・リターン・スワップの評価（非金利収入)

$(23)

Restructuring severance expense

(9)

特定項目の税引後影響(f)

$(32)

特定の項目の希薄化後1株当たり利益への影響1

$(0.05)

1希薄化後1株当たり利益は、希薄化後平均発行済み株式数686.386万株を反映したものである。


Net Interest Income
(FTE; $ in millions)(a)	第1四半期連結会計期間						% Change
	June		March		June
	2023		2023		2022		Seq	Yr/Yr
受取利息
受取利息	$2,376		$2,218		$1,467		7%	62%
支払利息	913		696		125		31%	630%
Net interest income (NII)	$1,463		$1,522		$1,342		(4)%	9%


Average Yield/Rate Analysis							bps Change
Yield on interest-earning assets	5.04	%	4.80	%	3.19	%	24	185
有利子負債の支払金利	2.72	%	2.18	%	0.43	%	54	229

Ratios
純金利スプレッド	2.32	%	2.62	%	2.76	%	(30)	(44)
Net interest margin (NIM)	3.10	%	3.29	%	2.92	%	(19)	18

不透明なマクロ経済見通しと流動性の逼迫を受け、バランスシートには引き続きディフェンシブなポジションが反映されました。その結果、NII は前期比 5,900 万ドル（4%）減少しました。当四半期に実施された措置には、預金収集活動の継続が含まれ、これは最近の預金構成が要求払い口座からコスト増の有利子口座にシフトする傾向を維持しました。これらの預金コスト増は、市場金利の上昇によるローン利回りの改善および日数増加の影響により、一部相殺されました。前四半期との比較では、NIMは19bps低下しました。これは主に、前述の預金動向と日数増加の影響を反映したものですが、貸出金利回りの上昇により一部相殺されました。NIMの結果は、このような環境を踏まえ、流動性を高めておくことを決定したことによる影響を受けており、現金預け金およびその他の短期投資の合計は、当四半期末時点で140億ドルに達しました。

前年同期との比較では、NII は 1.21 億ドル（9%）増加しました。これは、市場金利の上昇、C&I ローン残高および投資ポートフォリオ残高の増加による純増益を反映したものですが、預金構成が要求払い預金から利付勘定へシフトしたこと、および預金の再価格決定ダイナミクスが継続したことにより、一部相殺されました。前年同期との比較では、NIM は 18bps 上昇しました。これは、市場金利の上昇、C&I ローン残高および投資ポートフォリオの平均残高の増加、過剰現金の減少による純利益を反映したものですが、前述の預金動向およびホールセール調達の増加により一部相殺されました。


Noninterest Income
($ in millions)	第1四半期連結会計期間			% Change
	June	March	June
	2023	2023	2022	Seq	Yr/Yr
Noninterest Income
Service charges on deposits	$144	$137	$154	5%	(6)%
Commercial banking revenue	146	161	137	(9)%	7%
Mortgage banking net revenue	59	69	31	(14)%	90%
ウェルス＆アセットマネジメント収入	143	146	140	(2)%	2%
Card and processing revenue	106	100	105	6%	1%
Leasing business revenue	47	57	56	(18)%	(16)%
Other noninterest income	74	22	85	236%	(13)%
Securities gains (losses), net	7	4	(32)	75%	NM
有価証券評価損（純額） - 要件を満たしていないヘッジ
on mortgage servicing rights	—	—	—	NM	NM
Total noninterest income	$726	$696	$676	4%	7%

報告された非金利利益は、前四半期から 3,000 万ドル（4％）増加し、前年同期から 5,000 万ドル（7％）増加しました。報告された業績には、非適格繰延報酬制度に関連する有価証券の時価評価による影響を組み込んだ有価証券損益など、下表の特定の項目の影響が反映されています。


特定項目を除く非金利収入
($ in millions)	第1四半期連結会計期間
	June	March	June	% Change
	2023	2023	2022	Seq	Yr/Yr
特定項目を除く非金利収入
Noninterest income (U.S. GAAP)	$726	$696	$676
visaトータル・リターン・スワップの評価	30	31	18
Net disposition charges/(gain)	—	—	6
Securities (gains)/losses, net	(7)	(4)	32
特定項目を除く非金利収入(a)	$749	$723	$732	4%	2%

特定の項目を除いた非金利収入は、前期から 2600 万ドル（4%）増加し、前年同期から 1700 万ドル（2%）増加しました。

前期と比べ、預金手数料は700万ドル（5％）増加しました。これは、消費者向けおよび商業向け預金手数料の増加を反映しています。商業銀行業務の収益は、主にローン・シンジケーションおよび M&A アドバイザリー収益の減少を反映し、1,500 万ドル（9％）減少しましたが、顧客金融リスク管理収益の増加により一部相殺されました。モーゲージ・バンキングの純収入は、1,000万ドル（14%）減少しました。これは主に、MSR資産の減損の増加およびMSRの正味評価調整の減少を反映したものですが、組成手数料およびローン売却益の増加により一部相殺されました。資産運用収益は、300 万ドル（2％）減少しました。これは主に、前四半期に税務関連の個人顧客サービス収益が季節的に好調であったことによるものですが、個人資産運用収益の増加により一部相殺されました。カードおよびプロセシング事業の収入は、インターチェンジ収入の増加により 600 万ドル（6%）増加しました。リース事業の収益は、リース再マーケティング収益の減少を反映し、1,000 万ドル（18%）減少しました。その他の非金利収益の増加は、株式ファンドおよび直接投資収益によるものです。

前年同期との比較では、預金手数料は1,000万ドル（6%）減少しました。これは主に、収益債権の増加による市場関連の影響と、2022年7月に消費者金融の資金不足手数料が廃止されたことを反映しています。コマーシャル・バンキングの収益は、900万ドル（7％）増加しました。これは主に、ローン・シンジケーション収益および顧客の財務リスク管理収益の増加によるものですが、M&Aアドバイザリー収益の減少により一部相殺されました。モーゲージ・バンキングの純収入は、MSRの正味評価調整額の増加およびMSR資産の減衰の減少を反映して、2,800万ドル（90%）増加しましたが、オリジネーション・フィーおよびローン売却益の減少により一部相殺されました。

資産運用収益は、主に個人資産運用収益の増加を反映し、300万ドル（2%）増加した。カードおよびプロセシング事業の収入は、インターチェンジ収入の増加により100万ドル（1%）増加しましたが、リワード収入の増加により一部相殺されました。リース事業の収益は、リース再マーケティング収益の減少を反映して 900 万ドル（16%）減少しました。


Noninterest Expense
($ in millions)	第1四半期連結会計期間			% Change
	June	March	June
	2023	2023	2022	Seq	Yr/Yr
Noninterest Expense
Compensation and benefits	$650	$757	$584	(14)%	11%
Net occupancy expense	83	81	75	2%	11%
Technology and communications	114	118	98	(3)%	16%
Equipment expense	36	37	36	(3)%	—
Card and processing expense	20	22	20	(9)%	—
Leasing business expense	31	34	31	(9)%	—
Marketing expense	31	29	28	7%	11%
Other noninterest expense	266	253	240	5%	11%
Total noninterest expense	$1,231	$1,331	$1,112	(8)%	11%

報告された非金利費用は、前期から 1 億ドル（8％）減少し、前年同期から 1.19 億ドル（11％）増加しました。報告された業績には、事業環境を考慮し、継続的な経費削減のために積極的に実施されたリストラによる退職費用など、下表の特定の項目の影響が反映されています。


非金利費用（特定の項目を除く(s)
($ in millions)	第1四半期連結会計期間			% Change
	June	March	June
	2023	2023	2022	Seq	Yr/Yr
非金利費用（特定の項目を除く(s)
Noninterest expense (U.S. GAAP)	$1,231	$1,331	$1,112
Restructuring severance expense	(12)	(12)	—
特定の項目を除く非金利費用(a)	$1,219	$1,319	$1,112	(8)%	10%

前期と比べ、特定の項目を除いた非金利費用は、主に報酬・手当費用、技術・通信費、リース事業費の減少により、1 億ドル（8％）減少しました。当四半期の非金利費用には、前四半期の 1,200 万ドルの費用に対し、1,000 万ドルの非適格繰延償却の時価評価による影響が含まれています（いずれも、非金利収入による正味有価証券売却益でほぼ相殺されました）。

前年同期と比べ、特定の項目を除いた非金利費用は1億700万ドル（10％）増加しました。これは主に、ディビデンド・ファイナンスの買収および2022年7月の最低賃金引き上げによる影響を受けた報酬・手当費用の増加、継続的な近代化投資に関連した技術・通信費用の増加、およびその他の非金利費用の増加（主に、預金保険基金を増額するためのFDIC査定による継続的な影響を反映）を反映しています。前年同期には、非適格繰延報酬の時価評価に関連した 2700 万ドルの非金利費用への利益が含まれていました（これは、非金利収入による純有価証券損失でほぼ相殺されました）。非適格繰延報酬の時価評価および FDIC の評価による影響を除くと、特定の項目を除いた非利息費用は、前年同期から 6,100 万ドル（5％）増加しました。

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