ラインベック・バンコープ社2024年6月30日締めの四半期決算を発表

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Rhinebeck Bancorp, Inc.

ポキプシー（ニューヨーク州）2024年7月25日/ACCESSWIRE/ラインベック・バンク（以下「バンク」）の持株会社であるラインベック・バンコープ・インク（以下「当社」）（NASDAQ：RBKB）は、2024年6月30日に終了した3カ月間の純利益が97万5,000ドル（基本および希薄化後1株当たり0.09ドル）となり、前年同期の140万ドル（基本および希薄化後1株当たり0.13ドル）を45万6,000ドル（31.9％）下回ったことを発表した。2024年6月30日に終了した6ヵ月間の純利益は210万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.19ドル）で、前年同期より13万3,000ドル（6.0％）減少した。

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2024 年第 1 四半期の当期純利益の減少は主に、2023 年第 1 四半期と比べ、貸倒引当金繰入額が増 加し、資金利益が減少したことによるものですが、非資金利益の増加および非資金費用の減少により 一部相殺されました。2024 年第 2 四半期の平均総資産利益率は 0.31％、平均株主資本利益率は 3.43％で、2023 年第 2 四半期はそれぞれ 0.43％、5.17％でした。2024年6月30日に終了した6ヵ月間における当期純利益の減少は、主に、2023年6月30日に終了した6ヵ月間と比較して、純利息収益が減少したことによるものですが、非利息収益の増加および非利息費用の減少により一部相殺されました。2024年度上半期の平均総資産利益率および平均株主資本利益率はそれぞれ0.32％および3.67％であった（2023年度上半期はそれぞれ0.34％および4.08％）。

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マイケル・J・クイン社長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べた。「第 2 四半期の純利益は、第 1 四半期の 110 万ドルから 100 万ドルに減少しましたが、価格設定と収益源に焦点を絞り、経費を慎重に管理する努力の結果、純利鞘、非利息利益、 効率率が前四半期比で改善したことを喜ばしく思います。1株当たり有形簿価は、2023年6月30日比8.5%増の10.27ドルとなりました。当行は引き続き、資産・負債の有益なプライシングを通じた業績の改善、ならびに経費管理に注力しています。"(1株当たり有形簿価は非GAAP財務指標であり、GAAP指標との調整については10ページを参照)

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Income Statement Analysis

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2024年6月30日に終了した3ヵ月間の純利息利益は、前年同期の930万ドルから16万3,000ドル（1.8％）減少し、910万ドルとなった。通年の資金利益は、前年同期の1,920万ドルから110万ドル（5.9％）減少し、1,800万ドルとなった。四半期ベース、通期ベースともに減少した主な要因は、預金および借入にかかる費用の増加によるもので、金利稼得資産の利回りの上昇により一部相殺されました。

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2024年6月30日に終了した3ヵ月間については、2023年6月30日に終了した3ヵ月間と比べ、利付資産の平均残高は6,140万ドル（4.9%）減少して12億ドルとなり、平均利回りは54bp改善して5.31%となった。有利子負債の平均残高は3,730万ドル（4.0%）減少し、有利子負債コストは55ベーシス・ポイント増の2.95%となった。これは金利環境の上昇と、利回りの高い譲渡性預金への預金比率が高まったことを反映している。2024年6月30日に終了した3ヵ月間の純利鞘は11ベーシス・ポイント増加し3.08%となり、金利スプレッドは1ベーシス・ポイント減少し2.36%となった。

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2024年6月30日に終了した6ヵ月間については、2023年6月30日に終了した6ヵ月間と比べ、利付 資産の平均残高は4,220万ドル（3.4%）減少して12億1,000万ドルとなった一方、平均利回りは46ベーシス・ポイント改善し て5.22%となった。有利子負債の平均残高は、主に預金の減少により1,270万ドル（1.4%）減少しましたが、FHLBアドバンスの平均残高の増加により一部相殺されました。2024年6月30日に終了した6ヵ月間の純利鞘は9ベーシス・ポイント減少して3.00%となり、金利スプレッドは22ベーシス・ポイント減少して2.29%となった。

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貸出金貸倒引当金繰入額は、2023 年 6 月 30 日に終了した第 1 四半期の 452,000 ドルの貸方から、2024 年 6 月 30 日に終了した第 1 四半期の 447,000 ドルの費用へ、899,000 ドル（198.9％）増加しました。2023 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の引当金繰入額は、主に間接自動車ローンを中心としたローン残高の減少、 およびレバレッジド・ローンに対する 71 万ドルの償却により、本来計上されるはずであった引当金繰入額が減少したことに起因しています。

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正味償却額は、2023 年第 2 四半期の 622,000 ドルから 211,000 ドル増加し、2024 年第 2 四半期は 833,000 ドルとなった。これは主に、間接的な自動車ローンにおける正味貸倒れが 465,000 ドル増加したことと、商業用不動産物件に 対する貸倒れが 275,000 ドル増加したことによるものです。2024 年第 1～6 四半期の正味償却額は 4.8 万ドル（4.6%）増加し、110 万ドルとなった。貸出金総額に対する延滞残高の割合は、2023年12月31日現在の1.90％から2024年6月30日現在1.58％に減少し、不良資産は2024年6月30日現在29,000ドル（0.7％）減少して420万ドルとなった。

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2024年6月30日に終了した3ヵ月間の非金利収入は150万ドルとなり、前年同期から15万6,000ドル（11.5%）増加した。これは主に、市場および経済状況の改善により投資顧問料が14万4,000ドル（61.5%）増加したこと、生命保険の解約返戻金が2万4,000ドル増加したこと、預金口座の手数料が1万8,000ドル増加したことによるもので、2023年の貸出金売却益1万7,000ドルおよび建物・設備処分益1万9,000ドルの減少により一部相殺された。

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2024年6月30日に終了した6ヵ月間の非金利収入は、前年同期比28万6,000ドル（10.5%）増の300万ド ルとなった。これは主に、市場および経済状況の改善により投資顧問料が21万6,000ドル（39.8%）増加したこと、生命保険の解約返戻金が4万8,000ドル増加したこと、預金口座の手数料が5万3,000ドル増加したこと、貸付金売却益が1万9,000ドル増加したことによるもので、建物および設備の除却に伴う5万4,000ドルの減少により一部相殺された。

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2024 年第 2 四半期の非金利費用は合計 890 万ドルで、2023 年の同期間と比べ 34.2 万ドル（3.7%）減少した。これは主に、2023 年に間接業務に関するコンサルティング料が増加したため、専門家報酬が 15 万 8,000 ドル（25.6%）減少したことによるものである。FDIC預金保険およびその他の保険は、主に査定料率の低下により93,000ドル（26.3%）減少しましたが、間接貸付事業の人員削減および2024年第1四半期の支店閉鎖により、給与および人件費はそれぞれ40,000ドルおよび25,000ドル減少しました。マーケティング費用およびその他の非金利費用はそれぞれ 28,000 ドルおよび 12,000 ドル減少しましたが、2024 年第 2 四半期はデータ処理手数料が 2023 年と比較して 15,000 ドル増加しました。

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2024年上半期の非金利費用は1,780万ドルで、前年同期比66万8,000ドル（3.6%）減少した。これは主に、2023 年第 1 四半期に全社的に約 5%の人員削減を行ったこと、および 2024 年第 1 四半期に間接自動車事業の縮小を戦略的に決定し、さらに人員削減を行ったことにより、給与および手当が 28 万 8,000 ドル（2.8%）減少したことによるものです。FDIC 預金保険およびその他の保険は、主に料率の低下により 122,000 ドル（19.2%）減少しましたが、専門家報酬は 110,000 ドル（11.2%）減少しました。また、その他の非金利費用は、主にリテール・バンキング費用の減少により、120,000 米ドル（3.7%）減少しました。

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Balance Sheet Analysis

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2024年6月30日現在の総資産は、2023年12月31日現在の13億1,000万ドルから3,720万ドル（2.8％）減少し、12億8,000万ドルとなった。貸付債権は、2023年12月31日時点に比べ2,650万ドル減少し、9億8,240万ドルとなりました。これは主に、貸借対照表に占める間接的な自動車ローンの割合を減少させるという戦略的決定を反映し、間接的な自動車ローンが5,070万ドル（12.9%）減少したことによるものです。2024年6月30日現在、間接自動車ローンは資産の26.9%であった（2023年12月31日現在30.0%）。自動車ローンの減少を一部相殺したのは、商業用不動産ローンが1,950万ドル（4.6％）、住宅用不動 産ローンが530万ドル（6.9％）、商業・工業用ローンが180万ドル（2.0％）増加したことである。売却可能有価証券は1,770万ドル（9.2%）減少しましたが、これは主に1,800万ドルのペイダウン、コールおよび満期によるもので、売却可能有価証券の未実現評価損29万9,000ドル（税引後）の減少により一部相殺されました。現金および現金等価物は1,230万ドル（55.6%）増加したが、これは主にニューヨーク連銀の預金残高が増加し、ローンおよび有価証券の満期による収入があったためである。有形固定資産は、ビーコン支店が閉鎖され、2024年第1四半期中に290万ドルで売却されたため、320万ドル（18.3%）減少し、借入金が減少したため、連邦住宅貸付銀行の株式が210万ドル減少しました。

延滞債権は、2023年12月31日から2024年6月30日の間に360万ドル（18.8%）減少し、2023年末の1,920万ドル（1.90%）から1,560万ドル（1.58%）に減少した。2024年6月30日現在の貸倒引当金は貸出金総額の0.77%、不良債権の181.33%であり、2023年12月31日現在の貸出金総額の0.81%、不良債権の194.31%であった。不良資産は総額420万ドルで、29,000ドル減少し、2024年6月30日現在、所有するその他不動産は含まれていない。2023年12月31日現在の不良資産は総額420万ドルで、所有するその他不動産25,000ドルが含まれている。

負債合計は、借入金の減少により、2023年12月31日時点の12億ドルから3,970万ドル（3.3%）減少し、 2024年6月30日時点では11億6,000万ドルとなった。連邦住宅貸付銀行からの前受金は4,830万ドル（37.7%）減少した。預金は140万ドル（0.1%）増加した。これは、顧客が預金利回りの向上を求め、取引口座から高利回りの定期預金および短期金融市場口座へ預金がシフトした一方、預金獲得競争の激化により無利息預金が900万ドル（3.6%）減少したためである。2024年6月30日現在、無保険預金は預金総額の約27%を占めている。

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2024年6月30日現在の株主資本は250万ドル（2.2%）増加し、1億1,620万ドルとなった。この増加は主に当期純利益210万ドル、および主に現在の金融市況による売却可能有価証券ポートフォリオの評価変動を反映したその他の包括損失累計額の32万6,000ドルの減少によるものである。当社の平均自己資本比率は2024年6月30日に終了した6ヵ月間が8.84%、2023年12月31日に終了した1年間が8.19%であった。

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About Rhinebeck Bancorp

ラインベック・バンコープ・インクはラインベック・バンクの中堅持株会社として組織されたメリーランド州法人で、ラインベック・バンコープMHCの過半数所有子会社である。ニューヨーク州ダッチェス郡、アルスター郡、オレンジ郡、オルバニー郡に13の支店と2つの駐在員事務所を構え、消費者・法人顧客に幅広い銀行・金融サービスを提供している。総合的なブローカー業務、投資顧問サービス、金融商品販売、従業員福利厚生などの金融サービスは、当行の一部門であるラインベック・アセット・マネジメントを通じて提供している。

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Forward Looking Statements

本プレスリリースには、当社および当行に関する将来の見通しに関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述には、予測される将来の出来事や結果に関する記述が含まれ、過去の事実や現在の事実とは厳密には関係しないという事実によって識別することができます。これらの記述には、「確信する」、「期待する」、「予測する」、「推定する」、「意図する」、「予測する」、「予測する」、「改善する」、「継続する」、「する予定である」、「するはずである」、「可能性がある」、「かもしれない」などの言葉が含まれることがよくあります。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクと不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争圧力の高まり、インフレ、金利環境の変化、不動産価値の変動、一般的な経済状況や証券市場の状況、潜在的な景気後退、預金ポートフォリオの規模や構成、ポートフォリオに占める無保険預金の割合などの流動性の変化、費用対効果の高い資金調達へのアクセス能力、資産の質、ローン売却額、償却額、貸倒引当金の増減、貸倒引当金の計算に影響を与える可能性のある経済前提の変化などがあります、当行の商品およびサービスに対する需要の変化、連邦準備制度理事会の金融・財政政策の変更を含む法律、会計、税制および規制の変更、地域再投資法に基づく当行の格付けの影響、政治的展開、不確実性または不安定性、大災害、戦争行為またはテロ行為、地震、干ばつ、パンデミック病、異常気象などの自然災害、またはサイバー攻撃を含む当行の業務システムやセキュリティ・システム、インフラへの侵入により、当社および当行の財務状況や業績、ならびに当社および当行が従事している事業に悪影響が及ぶ可能性があります。

従って、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。Rhinebeck Bancorp, Inc.は、本プレスリリースの日付以降の事象や状況を反映するために、これらの将来見通しに関する記述を修正する義務を負いません。

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当社の要約連結損益計算書および連結財政状態計算書、ならびにその他の選択された財務データは以下の通りである：

ラインベック・バンコープ・インクおよび子会社

連結損益計算書（未監査）

(単位：千米ドル、シェアおよび1株当たりのデータを除く)

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Average Balance Sheet (Unaudited)

(Dollars in thousands)

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Selected Ratios (Unaudited)

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http://www.Rhinebeckbank.com

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