ベイファーストフィナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第 13 項または第 15 項(d)に従い。

1934年証券取引所法

報告日（最も古い事象の報告日） 2025年7月29日

BAYFIRST FINANCIAL CORP.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

フロリダ

001-41068

59-3665079

(法人設立の州またはその他の管轄区域)

(Commission file number)

(IRS employer identification no.)

700 Central Avenue

33701

St. Petersburg, Florida

(Zip Code)

(主要経営陣の住所)

(727) 440-6848

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

Not Applicable

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：


o			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
o			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
o			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
o			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))


法第12条(b)項に基づいて登録された証券:
登録されている各クラスのタイトル	Trading Symbol(s)	登録されている取引所の名称
普通株式	BAFN	the nasdaq stock market llc


登録者が、1933年証券法のルール405（本章230.405）または1933年証券取引法のルール12b-2（本章240.12b-2）で定義されている新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示してください。)
Emerging growth company ☑
新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。☐

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2025年7月29日、BayFirst Financial Corp.（以下「当会社」）は2025年第2四半期の業績を発表するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは、本フォーム8-Kカレント・レポートの別紙99.1として提出されており、参照することによりここに組み込まれる。

Item 7.01. Regulation FD Disclosure

当社は、先に発表した2025年第2四半期カンファレンス・コール（米国東部時間7月30日（水）午前9時）およびその後の当社の事業および業績に関するプレゼンテーションで経営陣が使用する予定のプレゼンテーション資料（以下「カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーション」）を作成しました。当社は、現在および潜在的な投資家、アナリスト、金融機関、ビジネス・パートナー、買収候補者、顧客、従業員、その他当社および当社の事業に関心を持つ人々に対するプレゼンテーションにおいて、この電話会議資料およびウェブキャスト・プレゼンテーションを、場合によっては修正を加えて使用することがあります。

カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーションのコピーは本レポートの別紙99.2として提供され、参照することにより本レポートに組み込まれる。カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーションは当社ウェブサイト（www.bayfirstfinancial.com）でもご覧いただけます。当社ウェブサイト上の資料は本報告書の一部ではなく、また参照することにより本報告書に組み込まれるものでもありません。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits

Exhibit Number

Exhibit Name

Filed Herewith

99.1

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション 2025年 7月 29日付プレスリリース

99.2

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2025年第2四半期投資家向けプレゼンテーション

104

表紙インタラクティブ・データ・ファイル（インライン XBRL 文書内に埋め込まれる）

本報告書（添付資料を含む）に記載された情報は、1934年証券取引所法（「取引所法」）改正法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また同条の責任を問われるものではなく、1933年証券取引所法（「改正法」）または取引所法に基づいて提出された登録届出書またはその他の書類に参照により組み込まれることはありません。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。



BAYFIRST FINANCIAL CORP.

Date:			7/29/2025

By:			/s/ Scott J. McKim
			Scott J. McKim
			Chief Financial Officer

EX-99.1 2 bayfirstq22025earningsrele.htm EX-99.1 Document


Contacts:
Thomas G. Zernick			Scott J. McKim
Chief Executive Officer			Chief Financial Officer
727.399.5680			727.521.7085

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2025年第2四半期決算を発表

ST.ピーターズバーグ、フロリダ州- ベイファースト・ナショナル・バンク（以下「当行」）の親会社であるベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション（NASDAQ：BAFN）（以下「ベイファースト」または「当行」）は本日、2025 年第 2 四半期の純損失を 120 万ドル（普通株式および希薄化後普通株式 1 株当たり(0.39 ドル)）と報告しました。

「前四半期に発表した通り、経営陣と取締役会は、バランスシートのSBA 7(a)未保証残高のリスクを軽減し、長期的な成長と株主価値の向上に向けた会社の位置づけを確立することを目的として、包括的な戦略的見直しを開始しました。「多くの進展があり、今後数週間以内に計画や予想される結果について追加情報が得られると思います。見直しに伴い、ベイファーストはリスクの高いSBA 7(a)ローンの償却と公正価値の評価減を報告しました。これにより、コミュニティ・バンキングの機会を活用できるよう、バランスシートが強化される。さらに、これらの変更の影響を相殺するため、取締役会は普通株式および優先株式の配当金と取締役会報酬の支払いを停止することを決議しました。当行は、株主、顧客、当行がサービスを提供する地域社会にとって長期的に最良の利益をもたらす最適な道筋を確保するため、引き続き戦略的選択肢を評価していきます。

「第 2 四半期は、コミュニティ・バンキング事業が引き続き好調であったことを反映し、第 1 四半期に比べ、純利鞘を拡大し、管理可能な営業費用を抑制しました。与信上の課題は第 2 四半期に拡大し、ボルト SBA 7(a) ローンの正味償却額および公正価値評価損は前四半期に比べ増加しました。特に、SBA の標準業務手順の更新に伴う生産の遅延により、申請処理時間が増加し、一部のローン販売を計画通り実行できなかったため、公正価値で評価したローン生産の一部を計上しました。中核となるSBAおよび従来型の商業ローン・ポートフォリオの業績は引き続き好調ですが、SBAの中小企業顧客の多くは、インフレと高金利の持続に直面していくらか回復力を示したとはいえ、厳しい環境下で苦戦を強いられています。当グループは、経済情勢や最近の政策変更の影響を注視しつつ、引き続き融資をしっかりと監督し、借り手の長期的な成功を支援するために借り手との緊密な関係を維持していく所存です。

「当行は、コミュニティ・バンクを第一に考え、安定した低コストの当座預金と普通預金に重点を置いて、個人、家族、中小企業にサービスを提供し続けます。「この取り組みは、リレーションシップ重視のバンキングを支えるだけでなく、活気あるタンパベイ地域全体に当行の営業範囲を広げ、当行のフランチャイズを強化し、住宅ローン、消費者ローン、中小企業向け融資を提供する機会を増やすことにもつながります。第 2 四半期は、引き続き中核預金の拡大に注力しました。これは、純利息収益を通じて経常収益を増加させ、政府保証ローンの売却益への依存度を低下させるという、当行の広範な戦略の重要な要素です。従来型の商業用および個人向けローン・ポートフォリオの拡大を続ける一方で、信用リスク管理のための積極的な取り組みも行っている。こうした取り組みには、SBA 7(a)ローンの引受基準の強化や、SBAの無保証残高へのエクスポージャーを削減するためのポートフォリオ売却などの選択肢の模索が含まれます。当グループは引き続き、長期的な業績を支えるため、融資の伸びを強力なリスク監督と整合させることに注力しています。

「第 2 四半期の主な成果は、タンパベイ広域の安定した需要に後押しされ、コミュニティ・バンク事業全体で融資が引き続き勢いを増したことです。「当四半期のコミュニティ・バンク向け貸出残高は3%増加し、バランスシートの成長がコミュニティ・バンク部門の成長という当行の戦略的優先事項と一致していることが実証されました。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2025年第2四半期決算を発表

July 29, 2025

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収益を向上させ、予測困難な収入源への依存を減らすことを目的とした戦略的イニシアチブの初期段階での成果が現れています。より広範な経済環境は依然不透明ですが、当行は地域密着型のリレーションシップ・バンキングと個々のニーズに合わせた金融ソリューションに規律正しく重点を置いており、継続的な改善に向けて好位置につけています。

2025年第2四半期業績レビュー

-2025年度第2四半期の純利鞘は4.06％で、2025年度第1四半期の3.77％から29bp増加し、2024年度第2四半期の3.43％から63bp増加した。

-当社の政府保証ローン・チームは、2025 年第 2 四半期に 1 億 640 万ドルの新規融資を実行し、前四半期の 1 億 630 万ドルから若干増加し、2024 年第 2 四半期の 9,870 万ドルから増加した。15万ドル以下の運転資金を迅速に融資することを目的としたSBA 7(a)ローン商品であるボルト・ローン・プログラムを2022年に開始して以来、当社は総額8億6,990万ドルのボルト・ローンを6,745件組成しており、このうち538件のボルト・ローン（総額6,790万ドル）が第2四半期に組成された。

-投資目的で保有する貸出金は、2025年第2四半期中に4,100万ドル（3.8％）増加して11億3,000万ドルとなり、前年同期比では1億1,750万ドル（11.7％）増加した。当四半期、当社は1億5,700万ドルの融資を実行し、政府保証付融資残高6,680万ドルを売却しました。

-預金残高は 2025 年第 2 四半期に 3,550 万ドル（3.1％）増加し、前年同期比では 1 億 2,140 万ドル（11.6％）増加して 11.6 億ドルとなりました。当四半期の預金増加は主に、無利息口座残高、普通預金および短期金融市場口座残高、定期預金残高の増加によるもので、有利子取引口座残高の減少により一部相殺されました。

-2025年6月30日時点の簿価および有形簿価は普通株式1株当たり22.30ドルで、2025年3月31日時点の22.77ドルから減少した。

Results of Operations

Net Income (Loss)

2025年第2四半期の当期純損失は120万ドルで、これに対して2025年第1四半期の当期純損失は 0.3百万ドル、2024年第2四半期の当期純利益は0.9百万ドルであった。2025年第2四半期の前四半期からの変動は、主に貸倒引当金繰入額が290万ドル増加したこと、政府保証ローン売却益が120万ドル減少したこと、非金利費用が170万ドル増加したことによるものです。これは130万ドルの純利息収益の増加および320万ドルの政府保証ローン公正価値売却益の増加により一部相殺された。2024年第2四半期からの変動は、430万ドルの貸倒引当金繰入額の増加および0.9百万ドルの非金利費用の増加によるもので、320万ドルの純利息収益の増加により一部相殺されました。

2025年上半期の当期純損失は160万ドルで、2024年上半期の当期純利益170万ドルから減少した。これは主に、貸倒引当金繰入額が460万ドル増加したこと、政府保証ローンの公正価値評価益が480万ドル減少したこと、政府保証ローンのパッケージ手数料が110万ドル減少したことによるものである。これは、純金利収入が540万ドル増加し、非金利費用が100万ドル減少したことにより一部相殺された。

純金利収入および純金利マージン

2025 年第 2 四半期の継続事業からの正味受取利息は 1,230 万ドルとなり、2025 年第 1 四半期の 1,100 万ドルから増加し、2024 年第 2 四半期の 920 万ドルから増加した。2025年第2四半期の純利鞘は4.06％で、2025年第1四半期の3.77％から29bp増加し、2024年第2四半期の3.43％から63bp増加した。

2025年第2四半期の継続事業からの純利息収入の増加は、主に手数料を含む貸出金利息収入が170万ドル増加したことによるもので、借入金による支払利息が0.6百万ドル増加したことにより一部相殺された。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2025年第2四半期決算を発表

July 29, 2025

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2025年度第2四半期の継続事業からの正味受取利息が前年同期から増加した主な要因は、手数料を含む貸出金利息が200万ドル増加し、預金利息が120万ドル減少したことであった。

継続事業からの正味受取利息は2025年上半期に2,330万ドルとなり、2024年上半期の1,790万ドルから増加した。これは主に、手数料を含む貸出金利息収入が360万ドル増加し、支払利息が180万ドル減少したことによるものである。

Noninterest Income

2025 年第 2 四半期の継続事業からの非金利収入は 1,080 万ドルで、2025 年第 1 四半期の 880 万ドルから増加し、2024 年第 2 四半期の 1,170 万ドルから減少しました。2025年第2四半期の増加は、主に政府保証ローンの公正価値利益が320万ドル増加したことによるもので、政府保証ローン売却益が120万ドル減少したことにより一部相殺されました。2024年第2四半期と比べた2025年第2四半期の減少は、ローン・サービシング収益が0.3百万ドル、政府保証ローンの公正価値利益が0.8百万ドル、政府保証ローン・パッケージ手数料が0.4百万ドル減少したことによるものですが、政府保証ローン売却益が0.5百万ドル増加したことにより一部相殺されました。

継続事業からの非金利収入は、2025年上半期は1,950万ドルで、2024年上半期の2,590万ドルから減少した。これは主に、政府保証ローンの公正価値利益が480万ドル減少したこと、および政府保証ローンのパッケージ手数料が110万ドル減少したことによるものである。

Noninterest Expense

継続事業の非金利費用は、2025 年第 1 四半期が 1,580 万ドル、2024 年第 2 四半期が 1,660 万ドルであったのに対し、2025 年第 2 四半期は 1,750 万ドルとなりました。2025 年第 2 四半期の前年同期からの増加は、主にローン組成・回収費用が 150 万ドル増加したことによるものです。2024 年第 2 四半期と比べた 2025 年第 2 四半期の増加は、主にローン組成・回収費用が 0.6 百万ドル、居室費が 0.3 百万ドル、データ処理費用が 0.4 百万ドル増加したことによるものですが、報酬費用が 0.1 百万ドル、マーケティングおよび事業開発費用が 0.1 百万ドル減少したことにより一部相殺されました。

継続事業の非金利費用は、2024年上半期の3,440万ドルに対し、2025年上半期は3,330万ドルであった。この減少は、報酬費用が160万ドル、専門サービス費用が0.7百万ドル減少したことによるもので、占有・設備費用が0.8百万ドル、データ処理費用が0.9百万ドル増加したことにより一部相殺された。

Balance Sheet

資産

総資産は2025年度第2四半期に5,190万ドル（4.0%）増加し、13.4億ドルとなりました。これは主に、投資目的で保有する貸出金が4,100万ドル、現金および現金等価物が1,410万ドル増加したことによるものです。前年同期末と比べ、総資産は1億2,600万ドル（10.3％）増加しましたが、これは主に投資用貸出金が 1億1,750万ドル増加したことによるものです。

Loans

投資目的で保有する貸出金は、従来型のコミュニティ・バンク・ローンおよび政府保証ローンの両者の実行により、2025 年第 2 四半期中に 4,100 万ドル（3.8%）増加し、前年同期比では 1 億 1,750 万ドル（11.7%）増加し、11.3 億ドルとなりました。

Deposits

預金残高は、2025 年第 2 四半期に 3,550 万ドル（3.1%）増加し、2024 年第 2 四半期から 1 億 2,140 万ドル（11.6%）増加し、2025 年 6 月 30 日を 11.6 億ドルで終えました。第 2 四半期は、無利息口座残高が 350 万ドル、普通預金および短期金融市場口座残高が 2,520 万ドル、定期預金残高が 2,970 万ドル増加しましたが、有利子取引口座残高が 2,290 万ドル減少したことで一部相殺されました。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2025年第2四半期決算を発表

July 29, 2025

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2025年6月30日現在、預金総額の約80%がFDICにより保険されている。当行は資金調達源の多様化を図るため、ブローカー定期預金や非満期預金関係を利用できる場合もある。2025年6月30日、2025年3月31日および2024年6月30日現在、それぞれ1億8,670万ドル、1億1,230万ドルおよび6,010万ドルのブローカー預金を保有している。

Asset Quality

これに対し、2025 年第 1 四半期は 440 万ドル、2024 年第 2 四半期は 300 万ドルの貸倒引当金を計上した。

償却原価で保有する貸出金総額に対するACLの比率は、2025年6月30日現在1.65％、2025年3月31日現在1.61％、 2024年6月30日現在1.50％であった。政府保証付ローン残高を除く、償却原価で保有する貸出金総額に対するACLの比率は、2025年6月30日現在1.85％、2025年3月31日現在1.84％、2024年6月30日現在1.73％であった。

2025 年第 2 四半期の正味貸倒損失は 680 万ドルで、2025 年第 1 四半期および 2024 年第 2 四半期の 330 万ドルから増加した。償却原価で保有する平均貸出金に占める正味貸倒損失の年率換算の割合は、2025 年第 1 四半期が 1.28％、2024 年第 2 四半期が 1.45％であったのに対し、2025 年第 2 四半期は 2.60％となりました。2025年6月30日現在の不良資産は総資産の1.79%であった（2025年3月31日現在：2.08%、2024年6月30日現在：1.28%）。政府保証ローン残高を除いた不良資産は、2025年3月31日時点では1.22％、2024年6月30日時点では0.82％であったのに対し、2025年6月30日時点では1.12％となった。

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