ﾌｧｰｽﾄﾋﾞｼﾞﾈｽﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙｻｰﾋﾞｼｽﾞの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月25日

ファーストビジネス・ファイナンシャルサービス株式会社

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

ウィスコンシン

1-34095

39-1576570

(会社設立の州またはその他の管轄区域)

(CommissionFile Number)

(I.R.S. EmployerIdentification No.)

401 Charmany Drive

Madison, Wisconsin 53719

(最高経営責任者の住所）（郵便番号)

登録者の電話番号（市外局番を含む(608) 238-8008

N/A

(旧姓または旧住所（前回の報告書から変更された場合）。)

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)


☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)


☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))


☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

登録者が1933年証券法規則405（本章§230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章§240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。新興成長企業

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。¨

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class

Trading Symbol(s)

登録されている各取引所の名称

普通株式、額面0.01ドル

FBIZ

the nasdaq stock market llc

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2024 年 1 月 25 日、First Business Financial Services, Inc.（以下「当社」）は 2023 年 12 月 31 日に終了した四半期の業績を発表した。この情報を含む当社のプレスリリースのコピーは、本フォーム8-Kカレント・レポートの別紙99.1として「提出」されており、参照することにより本書に組み込まれる。

本フォーム 8-K の項目 2.02 および別紙 99.1 は「提供」されたものであり、適用される法律または規則により要求される範囲を除き、改正 1934 年証券取引所法第 18 条における当社の「提出」とはみなされず、または同条の法的義務の対象となることはなく、また、かかる情報または添付資料は、当該提出資料に明示的に参照規定されている場合を除き、改正 1933 年証券取引所法または改正 1934 年証券取引所法に基づく提出資料に参照により組み込まれるものとはみなされません。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits.

以下の資料は、本フォーム 8-K の一部として「提供」されるものです：




99.1						2023年 1月 25日付、2023年 12月 31日に終了した四半期の財務情報を含む登録者のプレスリリース。
104						カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

Signature

1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

January 25, 2024

ファーストビジネス・ファイナンシャルサービス株式会社

By:

/s/ Brian D. Spielmann

Name:

Brian D. Spielmann

Title:

Chief Financial Officer

EX-99.1 2 fbiz20231231ex991earningsr.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

[FOR IMMEDIATE RELEASE]

ファーストビジネスファイナンシャルサービス

401 Charmany Drive

Madison, WI 53719

ファースト・ビジネス・バンク、2023年第4四半期の純利益は960万ドル

-- 預金と貸出金の堅調な伸びとプラスの営業レバレッジが、継続的な有形簿価の拡大を支える--。

-- プライベート・ウェルスの運用資産残高が30億ドルの大台を突破--。

ウィスコンシン州マディソン 2024年1月25日 (BUSINESS WIRE)--ファースト・ビジネス・ファイナンシャル・サービス・インク（「当社」、「銀行」、「ファースト・ビジネス・バンク」）（Nasdaq:FBIZ）は、普通株主に帰属する四半期純利益が960万ドル、希薄化後の1株当たり利益が1.15ドルになったと発表しました。これは、2023年第3四半期の970万ドル（1株当たり1.17ドル）、2022年第4四半期の990万ドル（1株当たり1.18ドル）の普通株主に利用可能な純利益と比較したものである。

「第 4 四半期は新規顧客獲得に大成功を収め、貸出・預金ともに堅調な伸びを示し、税引前・引当前利益で過去最高を記録しました。「2023 年は、ファースト・ビジネス・バンクが貸出、預金、収益を年率 10%のペースで成長させることを約束した 5 ヵ年戦略計画の集大成でした。当行は貸出残高で 17%、預金残高で 29%、営業収益で 13%の増加を達成し、自らの予想を上回りました。当グループは同業他社を上回る業績を達成し、税引前・引当金調整前利益を 2022 年度比で 17%増加させるとともに、1 株当たり有形簿価を 13%上昇させることで、株主に大きな価値を提供しました。さらに、プライベート・ウェルスの運用・管理資産残高を記録的な水準まで拡大し、初めて 30 億ドルを超えました。業界の純利鞘が縮小し、資産の質が近年の歴史的な水準から正常化し始めたにもかかわらず、私たちのチームは一貫性と効率性をもって計画を実行し、卓越した業績を達成しました。"

「現在の金利環境下で純利鞘を管理できていることに満足しています。「当行の成功の多くは、リレーションシップに基づく預金創出アプローチに起因しています。そのためには、市場価格による短期的コストの増加を受け入れる必要があります。第4四半期は、預金残高の伸びが貸出残高の伸びを上回り、新規預金口座残高が連動した四半期の増加額のうち7,000万ドル近くを占めるなど、この長年の預金中心戦略の成功を実証しました。"

「包括的な計画が昨年から進められており、今後5年間の戦略を策定し、目標を設定している。「この最新の戦略計画は2024年に全社的に展開される予定です。私たちのチームは、質の高いバランスシートと収益の成長を優先させながら、顧客と利害関係者の利益のためにテクノロジーを最適化し、ファースト・ビジネス・バンクの根強い文化に忠実な方法で業界とともに進化していくことを期待しています。"

Quarterly Highlights

-預金の堅調な伸び。預金総額は1億3,980万ドル増加し、第3四半期から年率換算で21.0%増加、2022年第4四半期からは6億2,860万ドル（29.0%）増加した。市場内預金は過去最高の 23 億 3,900 万ドルに増加し、第 3 四半期から年率換算で 1 億 4,980 万ドル（27.4%）増加、2022 年第 4 四半期からは 3 億 7,310 万ドル（19.0%）増加した。顧客預金イニシアチブの成功裏の実行により、新規顧客との取引が拡大し、市場内預金残高が増加した。新たな取引関係もトレジャリー・マネジメント・サービス手数料総額の増加に寄与し、2022 年第 4 四半期の 130 万ドルから 16.8％増の 150 万ドルとなった。

-融資の力強い伸び。貸出金は、第 4 四半期に当社の商品および地域全体で拡大が続いたことを反映し、前年同期から 8,620 万ドル（年率換算で 12.5％）、2022 年第 4 四半期から 4 億 720 万ドル（同 16.7％）増加しました。

-正味受取利息の拡大。正味受取利息は前年同期比 3.3%増、前期比 7.6%増となった。貸出金および預金の 2 桁台の増加という当社の継続的な成功がこの拡大を支え、業界全体の純利鞘縮小の継続的な影響を相殺しました。純金利マージンは 3.69%と、前年同期から 7bp 低下しました。最近の預金顧客の獲得と、より高い預金金利での維持が、当四半期の低下を牽引した。

-税引前利益（PTPP）は過去最高。PTPP利益は1,530万ドルとなり、前年同期比8.4％増、前期比17.8％増となった。この業績は、当社のバランスシート全体の堅調な成長と、収益成長戦略の効率的な実行を反映しています。PTPP調整後平均資産利益率は1.77%（前年同期：1.72%、リンク先四半期：1.81%）となった。

-有形簿価の成長。当社の力強い利益創出により、普通株式1株当たりの有形簿価は前年同期比年率13.9%増、前期比同12.9%増となった。

Exhibit 99.1

Quarterly Financial Results


(未監査)	第1四半期連結会計期間末および第1四半期連結会計期間末									前年度末および当年度末
(単位：千米ドル、ただし1株当たりの金額を除く)	December 31,2023			September 30,2023			December 31,2022			December 31,2023			December 31,2022
Net interest income	$	29,540		$	28,596		$	27,452		$	112,588		$	98,422
Adjusted non-interest income (1)	7,094			8,430			6,164			31,353			28,619
Operating revenue (1)	36,634			37,026			33,616			143,941			127,041
Operating expense (1)	21,374			22,943			20,658			87,788			79,155
税引前、修正利益 (1)	15,260			14,083			12,958			56,153			47,886
Less:
貸倒引当金繰入額	2,573			1,817			702			8,182			(3,868)
差押え資産に係る損失（純額	4			4			22			12			49

ファーストビジネスチャリタブルファンデーションへの拠出	—			—			809			—			809
SBA recourse provision	210			242			(322)			775			(188)
税額控除投資の減損回復	—			—			—			—			(351)

Add:
Bank-owned life insurance claim	—			—			809			—			809
有価証券売却損（純額	—			—			—			(45)			—
法人税等調整前利益	12,473			12,020			12,556			47,139			52,244
法人税等	2,703			2,079			2,400			10,112			11,386
純利益	$	9,770		$	9,941		$	10,156		$	37,027		$	40,858
Preferred stock dividends	219			218			219			875			683
普通株主に帰属する純利益	$	9,551		$	9,723		$	9,937		$	36,152		$	40,175
Earnings per share, diluted	$	1.15		$	1.17		$	1.18		$	4.33		$	4.75
一株当たりの簿価	$	33.39		$	32.32		$	29.74		$	33.39		$	29.74
1株あたりの有形簿価 (1)	$	31.94		$	30.87		$	28.28		$	31.94		$	28.28

Net interest margin (2)	3.69		%	3.76		%	4.15		%	3.78		%	3.82		%
調整後純利鞘(1)(2)	3.50		%	3.66		%	3.94		%	3.63		%	3.63		%
フィー収入比率（非金利収入／総収入)	19.36		%	22.77		%	20.26		%	21.76		%	23.02		%
Efficiency ratio (1)	58.34		%	61.96		%	61.45		%	60.99		%	62.31		%
平均資産利益率 (2)	1.11		%	1.19		%	1.39		%	1.13		%	1.46		%
税引前、修正平均資産利益率(1)(2)	1.77		%	1.72		%	1.81		%	1.75		%	1.74		%
平均普通株式数に対するリターン (2)	13.99		%	14.62		%	16.26		%	13.79		%	16.79		%

期末貸付金およびリース債権	$	2,850,261		$	2,764,014		$	2,443,066		$	2,850,261		$	2,443,066

平均貸付金およびリース債権	$	2,810,793		$	2,711,851		$	2,384,091		$	2,647,851		$	2,304,990
Period-end in-market deposits	$	2,339,071		$	2,189,264		$	1,965,970		$	2,339,071		$	1,965,970
Average in-market deposits	$	2,247,639		$	2,105,716		$	1,950,625		$	2,098,153		$	1,928,815
信用損失引当金（未積立のコミットメント準備金を含む	$	32,997		$	31,036		$	24,230		$	32,997		$	24,230
Non-performing assets	$	20,844		$	17,689		$	3,754		$	20,844		$	3,754
貸出金およびリースの総額に占める貸倒引当金の割合	1.16		%	1.12		%	0.99		%	1.16		%	0.99		%
不良資産の総資産に占める割合	0.59		%	0.52		%	0.13		%	0.59		%	0.13		%

(1)これは非GAAP財務指標である。経営陣は、これらの指標は経営陣、投資家、規制当局、アナリストが財務業績を評価するために一般的に行う調整を反映しており、現在進行中の事業に対する理解を深め、過去の期間との比較可能性を高めるために有意義であると考えています。GAAPベースの財務指標と非GAAPベースの財務指標との調整については、本リリース末尾の「非GAAPベースの調整」の項をご参照ください。

(2)計算は年率換算。

Exhibit 99.1

2023年第4四半期と2023年第3四半期の比較

正味受取利息は944,000ドル（3.3％）増の2,950万ドルとなった。

-正味受取利息の増加は、平均貸付金およびリース料、ならびに金利に代わる手数料の増加によるものであり、正味受取利息率の低下により一部相殺された。平均貸付金およびリース債権は9,890万ドル（年率14.6％）増加し、28億1,100万ドルとなった。利息に代わる手数料は、顧客主導の活動により四半期ごとに変動し、前四半期の 58 万 2,000 ドルに対し、110 万ドルとなりました。代用利息を除いた純利息収益は 45 万ドル（1.6%）増加しました。

-平均利ざや利回りは6.71%から6.85%へ14bp上昇した。利息に代わる手数料を除いた平均利回りは、6.63%から8bp上昇し6.71%となった。日次平均実効フェデラル・ファンド・レートは連結四半期と比べ7ベーシス・ポイント上昇し、2023年12月31日に終了した3ヵ月間の平均調整後利益獲得資産ベータは118.5%となりました（前年同期は104.8%）。2021年12月31日以降の累積調整後利付資産ベータは60.4％であった。短期市場金利の変化と比較した、それぞれの利付資産の利回りまたは有利子負債に支払われる金利の変化は、一般にベータと呼ばれる。

-市場内平均利付預金金利は、預金獲得競争の激化により3.74%から25ベーシス・ポイント上昇し3.99%となった。同様に、平均銀行調達総額の支払金利は3.07%から20ベーシス・ポイント上昇し3.27%となった。銀行資金調達総額は、預金総額に連邦住宅貸付銀行（FHLB）の前渡金を加えたものと定義される。2021年12月31日以降の累積銀行調達ベータは56.0%であった。

-純金利マージンは 3.69%と、前年同期の 3.76%から 7bp 低下した。調整後純金利マージン1 は 3.50%と、前年同期の 3.66%から 16bp 低下した。調整後純利鞘の減少は、銀行からの調達総額に対する支払金利が上昇したことによるもので、平均利付資産利回りの上昇により一部相殺された。

-経営陣は、純金利マージンは底値に近づいていると考えており、現在のトレンドに基づけば、純金利マージンは既存の戦略計画の目標である3.50%を上回って安定すると考えている。

引当金繰入額は、前年同期の 180 万ドルに対し、260 万ドルとなった。第 4 四半期の引当金繰入額には、正味貸倒引当金が 200 万ドル増加したこと、大幅な貸出増加により 629,000 ドル増加したこと、および正味償却が 610,000 ドル増加したことが含まれます。この費用は、質的要因の変更による43万2,000ドルの減少、およびモデル予測における経済見通しが前期に比べて改善したことによる一般引当金の26万ドルの減少により、一部相殺されました。第 3 四半期と同様、特定引当金および償却費用の増加は、主に設備ファイナンス・ローン・ポートフォリオにおける輸送およびロジスティクスの債務者による債務不履行に関連したものです。当社は、2024年においてもこの債務者グループ内でのストレスが続くと予想している。

非金利収入は130万ドル（15.8%）減少して710万ドルとなった。

-プライベート・ウェルスおよびカンパニー・リタイヤメント・プラン（以下「プライベート・ウェルス」）の手数料収入は、1万2,000ドル（0.4％）減少して290万ドルとなった。プライベート・ウェルスの運用・管理資産は、2023 年 12 月 31 日現在 31.22 億ドルとなり、前四半期から 2.0690 万ドル増加しました。手数料収入は全体的な資産水準と時価実績に基づき、1ヶ月遅れで認識されます。第 4 四半期の手数料の減少は、9 月と 10 月の市場パフォーマンスの低迷を反映していますが、11 月のパフォーマンスの改善により一部相殺されました。

-SBAローン売却益は、ローン売却のタイミングにより、前年同期比56万7,000ドル（66.6%）減少し、28万4,000ドルとなった。2023年上半期のSBAローン貸出総額は1,420万ドル、下半期は2,660万ドルであった。

-商業用ローンのスワップ料収入は438,000ドルで、554,000ドル（55.8%）減少した。スワップ料収入は、ローン活動および金利環境に応じて期間ごとに変動する。

-その他の手数料収入は、前四半期の200万ドルに対し299,000ドル減少し、170万ドルとなりました。これは主に、第4四半期のメザニン・ファンドへの投資収益が減少したことによるものです。メザニン・ファンドからの収入は、連動四半期の120万ドルに対し、第4四半期は86万ドルでした。メザニン・ファンドからの収入は、原投資の実現・未実現公正価値の変動に基づき、期間ごとに変動する。メザニン・ファンドから認識される収益の頻度は、将来を見越して四半期ごとに発生する。

1 調整後純利鞘は非GAAP指標であり、純利鞘から金利に代わる手数料およびその他の経常的だが変動性のある要素を除いた純利鞘を、平均資金運用資産からその他の経常的だが変動性のある要素を除いたもので除したものである。

Exhibit 99.1

非金利費用は160万ドル（6.9％）減少して2,160万ドル、営業費用は160万ドル（6.8％）減少して2,140万ドルとなった。

-報酬費用は 1,450 万ドルで、前年同期から 110 万ドル（7.2%）減少しました。これは主に、年間現金インセンティブ・ボーナスおよび利益分配の未払金が 56 万 3,000 ドル減少したこと、主にローンおよび預金の生産に伴う支払時期によりインセンティブ報酬が 24 万ドル減少したこと、および、従業員が前四半期に年間の上限を達成したことにより社会保障費が 10 万 1,000 ドル減少したことによるものです。2023年第4四半期の平均常勤換算人員（以下「FTE」）は343人で、前年同期の349人から減少した。当社の報酬哲学は、市場競争力のある基本給を提供することである。競争の激しい雇用市場と、従業員の確保が当社にとって極めて重要であることを考慮し、2024年の年間基本給は総額で150万ドル（約4.1%）追加増額された。2023年12月31日現在、当社には15のポジションがあり、うち11ポジションは2024年1月に採用された。

-専門職費用は130万ドルで、主にリクルート費用の減少により、前年同期より11万6,000ドル（8.1％）減少した。

-FDIC保険料は585,000ドルで、主に料率の低下により、前年同期から95,000ドル（14.0％）減少しました。

-その他の非金利費用は、主に、アセット・ベースド・レンディング（ABL）ABL ローンに関連する清算費用が 57 万ドル減少したことにより、連結四半期から 23.1 万ドル（14.6％）減少し、140 万ドルとなりました。過去のローン解決において、当行は同様の清算費用を回収することができました。これらの減少は、慈善寄付金および旅費の増加により一部相殺されました。

法人税費用は62万4,000ドル（30.0％）増加し、270万ドルとなった。2023年12月31日に終了した3ヵ月間の実効税率は21.7%（前年同期は17.3%）であった。経営陣は、ウィスコンシン州予算 2023 年版の分析を完了しました。同予算には、ウィスコンシン州の中小企業向け貸出金について、特定の貸出所得に対する州税の免除を規定する文言が含まれていました。経営陣は、この法律により当行のウィスコンシン州所得税は2023年および予測可能な将来に撤廃されると見積もっています。この結論により、2023年に230万ドルの利益が生じますが、繰延州法所得税に対する評価性引当金を認識するため、州法所得税費用に280万ドルを一時的に計上することで相殺されます。予想される利益、州税減税、将来の税額控除投資に基づき、2024年の実効税率は18％～19％となる見込みである。

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