ミッドランドステーツバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, DC 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年10月30日

Midland States Bancorp, Inc.

(登録者の正確な名称)

イリノイ

001-35272

37-1233196

(法人設立の州またはその他の管轄区域)

(Commission File Number)

(IRS Employer Identification No.)


1201 Network Centre Drive
Effingham, Illinois 62401
(最高経営責任者の住所）（郵便番号)

(217) 342-7321

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

N/A

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面0.01ドル	MSBI	The Nasdaq Market LLC
預託株式は、それぞれが7.75%固定金利リセット非累積永久優先株式、シリーズa、2.00額面株式の40分の1の権利を表します。	MSBIP	The Nasdaq Market LLC

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2025年10月30日、ミッドランド・ステーツ・バンコープ（以下「当行」）は2025年第3四半期の決算を発表するプレスリリースを発表した。同プレスリリースは別紙99.1として添付されている。

Item 7.01. Regulation FD Disclosure

2025年10月30日、当社は2025年第3四半期決算に関するスライド・プレゼンテーションをウェブサイト上で公開した。スライド・プレゼンテーションは別紙99.2として添付されている。

本フォーム 8-K の第 2.02 項および第 7.01 項に記載された情報および添付の添付書類は、1934 年証券取引所法第 18 条における「提出された」とはみなされず、1933 年証券法に基づくいかなる提出書類においても、当該提出書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれたとはみなされないものとします。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits.


Exhibit No.						Description
99.1						2025年10月30日付ミッドランド・ステーツ・バンコープ社プレスリリース
99.2						2025年第3四半期決算に関するミッドランド・ステーツ・バンコープ社のスライド・プレゼンテーション
104						カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


Date: October 30, 2025	By:	/s/ Eric T. Lemke
		Eric T. Lemke
		Chief Financial Officer

EX-99.1 2 msbi-20250930exx991.htm EX-99.1 Document

EXHIBIT 99.1

ミッドランド・ステーツ・バンコープ2025年第3四半期決算を発表

イリノイ州エフィンガム、2025年10月30日 (GLOBE NEWSWIRE) -- ミッドランド・ステーツ・バンコープ（Nasdaq: MSBI）（以下「当社」）は本日、2025年第3四半期の普通株主に帰属する当期純利益を530万ドル（希薄化後1株当たり0.24ドル）と報告した。

これは2024年第3四半期の純利益1,820万ドル（希薄化後1株当たり0.83ドル）とも比較される。

2025 Third Quarter Results

-普通株主に帰属する当期純利益530万ドル（希薄化後1株当たり0.24ドル

-2025年第2四半期の3,220万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）に対し、改定前純収入は3,130万ドル（希薄化後1株当たり1.43ドル）。

-純金利マージンは 3.79％（前四半期は 3.56％）、金利回収を除いた純金利マージンは 3.69％。

-不良資産の総資産に対する比率は 1.02%（前四半期は 1.15%）。

-リスク加重資産に対する総資本は 14.29%、普通株式 Tier 1 資本は 9.37%である。

-2025年9月30日より設備ファイナンスの生産が緩和される。

社長兼最高経営責任者（ceo）ジェフリー・g・ルートヴィヒが展望を語る:

「今四半期の決算には失望していますが、いくつかの戦略的取り組みにおいて有意義な進展がありました。今回の決算には、設備ファイナンス・ポートフォリオにおける貸倒引当金繰入額 1,500 万ドルが含まれています。現在の見通しとこのポートフォリオに対する引当金を考慮すると、将来の信用損失に対する引当は適切であると考えています。

「問題債権の削減は今年の優先課題であり、不良資産は7000万ドル（総資産の1.02%）まで減少しました。これは2024年12月31日時点の2.10%から顕著に低下したことを示しています。スペシャリティ・ファイナンス・ポートフォリオの引受基準を厳格化するという先に述べた戦略的決定とともに、リスクの高い資産クラスへのエクスポージャーをさらに削減するため、設備ファイナンスの組成を中止することを決定しました。

「自己資本比率は 9.4%に上昇し、目標の 10.0%に達する勢いです。9月30日には、既存の流動性を活用し、先に発表した劣後債5,075万ドルの償還を完了しました。

「純利鞘の拡大や、ウェルス・マネジメント・プラットフォームが引き続き好調に寄与し、当四半期は 800 万ドルの収益で過去最高を記録した。コミュニティ・バンクの預金残高も堅調な伸びを示しました。

第3四半期のポイントと見通し

信用浄化の継続、引受基準の厳格化

-非中核ローン・ポートフォリオの売却やスペシャルティ・ファイナンス・ポートフォリオの引受基準の厳格化など、信用力の問題に対処するための措置の継続として、2025年9月30日付けで設備ファイナンス・ポートフォリオのオリジネーションを停止した。

-2025年9月30日現在、不良債権は6,870万ドル、30～89日期日経過債権は2,600万ドルにそれぞれ減少した。要管理債権が増加した主な要因は以下の2つである。

-当四半期の正味償却額は1,230万ドルであった：

設備ファイナンス・ポートフォリオにおいて、主にトラック運送業界における信用問題が継続したため、500万ドルの正味貸倒れが発生した。

第三者貸出プログラムに関する正味償却170万ドルの全額払い戻し

スペシャルティ・ファイナンス・ポートフォリオにおける正味償却額 350 万ドル

-2025年度第3四半期の貸倒引当金は2,050万ドルであった。この引当金は主に、設備ファイナンス・ポートフォリオの継続的な損失傾向により、債務不履行損失の前提を引き上げたことによるものです。

-貸出金に対する貸倒引当金は1億900万ドル、貸出金総額の2.07%であった。

以下の表は、2025年9月30日現在のローン・ポートフォリオの資産の質に関する特定の情報を要約したものである。


	第1四半期連結会計期間末および第1四半期連結会計期間末
(dollars in thousands)	September 30,			June 30,			March 31,			December 31,			September 30,
	2025			2025			2025			2024			2024
Asset Quality
30日～89日延滞債権	$	26,019		$	40,959		$	48,221		$	43,681		$	55,329
Nonperforming loans	68,703			80,112			145,690			150,907			114,556
Nonperforming assets	70,369			81,775			151,264			157,409			126,771
Substandard accruing loans	78,901			58,478			77,620			84,058			167,549
Net charge-offs	12,309			29,854			16,878			112,776			22,302
貸付金総額に対する30～89日延滞債権の割合	0.53		%	0.81		%	0.96		%	0.85		%	0.97		%
不良債権の総貸付額に対する割合	1.41		%	1.59		%	2.90		%	2.92		%	2.00		%
不良資産の総資産に対する割合	1.02		%	1.15		%	2.08		%	2.10		%	1.65		%
貸出金総額に対する貸倒引当金の割合	2.07		%	1.84		%	2.10		%	2.15		%	2.64		%
不良債権に対する貸倒引当金の計上	146.84		%	115.70		%	72.19		%	73.69		%	131.87		%
平均貸付金に対する正味貸倒損失	0.99		%	2.34		%	1.35		%	7.94		%	1.53		%

コミュニティ・バンク＆ウェルス・マネジメントの堅調な成長傾向

-2025年9月30日現在の貸出金総額は48億7,000万ドルで、2025年6月30日より1億6,770万ドル減少した。貸出金ポートフォリオの主な変動は以下の通りである：

当コミュニティ・バンクが組成した貸出金は、複数の大口の返済と不良債権の減少により、2025 年 6 月 30 日から 3,920 万ドル（1.2%）減少しました。さらに、業績が悪化している複数の債務者との関係を解消しました。新規貸出額は、第 2 四半期の 1 億 8,200 万ドルに対し、1 億 2,900 万ドルとなりました。パイプラインは引き続き堅調で、第 3 四半期も営業チームを増員しました。

信用基準の厳格化を反映し、スペシャリティ・ファイナンス・ローン・ポートフォリオの意図的な削減を継続しています。このポートフォリオの残高は当四半期中に 2,840 万ドル減少しました。

同様に、設備ファイナンス残高は当四半期中に 7,380 万ドル減少した。

非中核ローンは2025年6月30日から2,630万ドル減少して3億1,300万ドルとなった。

-2025年9月30日現在の預金総額は56億ドルで、2025年6月30日から3億4,210万ドル減少した。預金の減少は以下を反映している：

サービサー預金は2025年6月30日から2億8,680万ドル、委託預金は8,150万ドルそれぞれ減少した。このような高コスト預金の減少は、将来の純利鞘にプラスの影響を与えると予想している。

コミュニティ・バンクの預金残高は、リテール預金および公的資金預金が減少する一方、商業預金の増加により6,990万ドル増加した。

-2025年第3四半期のウェルス・マネジメント事業の収入は合計80万ドルであった。2025年9月30日現在の運用資産は43億6,000万ドルで、2025年6月30日現在の41億8,000万ドルから増加した。当社は2025年第3四半期に新たな営業職を加え、引き続き強力なパイプラインを有している。

Net Interest Margin

-純金利マージンは3.79%となり、2025年第2四半期から23ベーシス・ポイント上昇しました。この影響を除いた純利鞘は3.69%であった。2024年後半に連邦準備銀行（FRB）が実施した金利引き下げが引き続き預金コストの低下をもたらし、2025年第3四半期の預金コストは2.12%まで低下した。2025年9月に実施された25ベーシス・ポイントの金利引き下げの一部四半期効果

が第3四半期の業績に与えた影響は限定的であったが、資金調達コストのさらなる改善につながるはずである。

以下の表は、2025年第3四半期の当社の純利鞘を2025年第2四半期および2024年第3四半期と比較したものである。


	第1四半期連結会計期間
(dollars in thousands)	September 30, 2025						June 30, 2025						September 30, 2024
Interest-earning assets	Average Balance		Interest & Fees		Yield/Rate		Average Balance		Interest & Fees		Yield/Rate		Average Balance		Interest & Fees		Yield/Rate
現金および現金同等物	$	78,567	$	849	4.29	%	$	67,326	$	716	4.27	%	$	75,255	$	1,031	5.45	%
Investment securities(1)	1,338,997		15,979		4.73		1,367,180		17,164		5.04		1,162,751		13,752		4.71
Loans(1)(2)	4,947,675		81,012		6.50		5,123,558		79,240		6.20		5,783,408		93,504		6.43
売却予定のローン	9,268		147		6.29		44,642		377		3.39		7,505		124		6.57
Nonmarketable equity securities	38,559		715		7.36		38,803		694		7.17		41,137		788		7.62
Total interest-earning assets	6,413,066		98,702		6.11		6,641,509		98,191		5.93		7,070,056		109,199		6.14
Noninterest-earning assets	498,875						513,801						653,279
資産合計	$	6,911,941					$	7,155,310					$	7,723,335

Interest-Bearing Liabilities
Interest-bearing deposits	$	4,644,455	$	30,219	2.58	%	$	4,845,609	$	32,290	2.67	%	$	5,132,640	$	41,970	3.25	%
短期借入金	54,839		499		3.61		60,117		573		3.82		53,577		602		4.47
fhlbアドバンスおよびその他の借入金	386,772		4,044		4.15		363,505		3,766		4.16		428,739		4,743		4.40
Subordinated debt	77,210		1,393		7.16		77,757		1,394		7.19		89,120		1,228		5.48
Trust preferred debentures	51,602		1,221		9.39		51,439		1,206		9.40		50,990		1,341		10.46
Total interest-bearing liabilities	5,214,878		37,376		2.84		5,398,427		39,229		2.91		5,755,066		49,884		3.45
Noninterest-bearing deposits	1,020,196						1,075,945						1,075,712
Other noninterest-bearing liabilities	100,436						108,819						97,235
Shareholders’ equity	576,431						572,119						795,322
負債および株主資本合計	$	6,911,941					$	7,155,310					$	7,723,335

Net Interest Margin			$	61,326	3.79	%			$	58,962	3.56	%			$	59,315	3.34	%

Cost of Deposits					2.12	%					2.19	%					2.69	%

(1)非課税ローンおよび投資有価証券の受取利息および平均利率は、連邦所得税率を21%と仮定した場合の税額相当額で表示されている。2025年9月30日に終了した3ヵ月間、2025年6月30日および2024年9月30日に終了した3ヵ月間における税等調整額は、それぞれ0.2百万ドル、0.3百万ドルおよび0.2百万ドルであった。

(2)平均貸出金残高には未収の貸出金を含む。貸出金に係る受取利息には、繰延貸出費用控除後の繰延貸出手数料の償却が含まれる。

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